80万负债将逾期,要撑不住了,你负债是怎

不用挺啊，时间过得比你以为的快得多

全面逾期已经大半年了，崩盘时的负债74万，如果没有处理，现在至少也得八十几万了吧。经历过暴力催收和你来我往的协商之后，和你分享还债路上的心路，经验和教训。有些坑你完全没有必要踩。

先问个问题：一桶80升的水，什么时候能流完？

这是个小学数学题，但也是小学数学解决不了的问题。

还需要很多具体细节，放水口的直径是多少，单位时间有多少水流出，对不对？

放在这个问题上，就是：

负债的构成？

抵押贷/房贷？信用卡？网贷？个人贷款？

资产情况？

动产？不动产？可动用资金量？

收入情况？

固定收入？兼职收入？项目奖金？年终奖？

支出情况？

房贷？车贷？房租？子女？家庭基本开销？

基于以上的信息才能给你提供一个有建设性意见和参考价值的回答。

不然：

●负债80万，单身，有房价值80+，卖房就行了。

●负债80万，家里能支持，挨几顿骂，甚至挨打都值，拿钱解决问题，长记性就是了；

●负债80万，全是卡债，收入2万，直接找银行谈分期；

●负债80万，全是网贷，收入1-2万，扛着催收，攒够一家结清一家；

●负债80万，有卡债有网贷，收入2万以下。专心赚钱吧，先协商几家，减轻催收压力和起诉风险，剩下的保持沟通，努力赚钱。

以上5个还是我大概想出来的，再往下拆肯定更多了，总的思路是类似的，但是真正对你有用的策略，还是得符合你的情况。

这个是招商银行协商成功后的账单，循环利息会自动在账单中扣除。

▲招商银行信用卡协商成功减免息费

19年本职工作+兼职纳税收入25，再加上帮朋友做事情发的红包小30有了。

结果20年疫情，全年收入税前7。“正巧”年底个人消费贷缩紧，本来几万十几万的额度，一分都提不出来了。

▲18天之后再试，18天以后又是18天

一下子没了现金了。我开始慌了，到处找朋友借。借到最后，钱没借到多少，朋友倒是给我借没了。那个时候说不慌是假的。

为了不再整天浑浑噩噩的在家里呆着，滴滴/外卖/跑腿/翻译/兼职运营，什么来钱做什么。做了一段时间突然发现，自己不适合和这些20多岁的年轻人拼体力拼速度了。痛定思痛，仔细盘算了下，专心找到能发挥自己特长的工作。现在一边打工，一边创业中。

交代完背景，下面是上岸路上的一些经验和教训，相信一定能给类似经历的人一些启发，如果题主和我情况差不多，应该也能找到方向。

01整理状态

还债的第一步，是相信自己还的起！

接受现实，也是接纳当下的自己。

这信念对我来说很重要。当我抓着这个信念的时候，一心的都在想办法搞钱。在这个之前都是在找借口，一天到晚在担惊受怕中度日。债务这件事情，真的只有自己能帮自己。

人一生中最大的事也就是生死，钱的事情上没大事，只要够努力，只是时间问题。

但是在家里呆着或者闷着头做一件事情，肯定是要走很多弯路的。要走出来，和人接触，让自己进入工作的状态。

下定决心纠正错误

无论你是因为什么原因负债，这一刻要下定决定，这个毛病一定得改。不然无论你后面的策略在完善，这个毛病就像一个漏斗一样把你的钱漏掉。

面子没那么值钱

面子不值得花这么多钱来建立，也不值得花这么多钱维护，更不值我们装着不去寻求帮助。

我的一部分钱用在了没必要的消费上，当逾期成为必然的时候，变卖了一部分，部分只有当时购入的5折左右的价格。

我记得当时卖罗技的方向盘的时候，感觉就像是把自己的赛车手梦给卖掉了一样，小哥哥来取的时候，我还说了句你好好用它。他像看神经病一样看着我。

卖亚瑟士的准新鞋子的时候，价格已经谈拢了，但是我最后还是舍不得没卖，最终交易取消了。

卖我的第一台苹果电脑的时候，支付宝已经被冻结了，我花了3个多小时帮小姐姐重装了系统，然后说服她通过现金交易（不然她在闲鱼上支付的钱会被支付宝秒扣）。这台电脑我用的特别爱惜，包装说明书甚至小票都还在，出得时候实属无奈。

攒了3-4年的PS4的几张游戏碟（原价少说也得多吧），买的时候一个大哥直接开车过来，块全部拿下，拉开钱包一张一张给我数钞票。那个感觉也是五味杂陈。

现在想想还真的挺唏嘘，我什么时候经历过这种事？？？

负债确实让人成长。

题主80多万的负债，参考信用卡0.05%的日利息，养卡的余额成本就在12,，如果有网贷的话只多不少。

什么概念？

你每个月还进去12,，本金一分钱不少，全是给银行和网贷平台打工了。

能不累吗？

在大部分人还在为“月入过万”奋斗的时候，你过了万也只不过是维持现状而已。

02整理负债

我坚信题主能负债80万一定能整理清楚债务的总额。80万意味着银行和网贷平台认为你挣得了80万甚至更多。

03:52

▲理债经验

如果你需要也可以找我要，excel/numbers/问卷之类的工具我都做过，能节省一大把的时间。

整理好之后就要根据你的情况来进行协商和偿还了。

一般来说有两个大的逻辑，一个是最快还债的逻辑，一个是生活影响最小的逻辑。

最快还债逻辑

顾名思义，把所有的资源用来还债，该卖的卖，收入也最大化的用来还债。

这样的好处是能快速让你走出债务，还清一个账户对你信心的帮助是巨大的。

坏处就是需要极强的纪律性，而且对生活水平影响极大，更直白一点说，你未来的生活就是活着了。还完债之后才是重新开始

生活影响最小逻辑

就是在尽可能保证最低生活水平的情况下，持续的还债。

博多舍费尔在他的《财富自由之路：七年成为千万富翁》中提到一个50/50原则，也就是不要把可用金额的50%以上用来还债。

举个例子，月入2万，基本生活开销8，剩余的1中，6用于还债，6存起来做投资理财，也同时作为风险准备金。

这是一个很理想的状态，当然比例肯定也可以调整。思路就是考虑到还债可能是一个长期的过程，人如果长期处在神紧张状态下迟早会崩溃。这样对未来的伤害是巨大的。

主动和债主沟通

以上一切的方案一定是基于一个前提：停息/息费减免。

不然是肯定不可能还清的。

当然，具体先还哪个，或者先协商哪一个，都需要根据具体情况来做决定和执行，没有唯一的答案。

05:19

▲协商谈判视频

03整理资源

负债80万，如果和我差不多的情况是上班族，那么你的选择就很少。年薪20-30的工作确实是不太容易找的，特别是当前大环境下。

但是也注意不要操之过急，被割了韭菜。比如某音上经常刷到的剪辑视频/做书单号/某鱼卖货/跨境电商之类的兼职。本身是有赚小钱的机会，但是赚到主要收入，就得话费巨大的经历和时间，不是每个人都会适合这个选项的。

所以这个阶段要好好整理下自己的优势劣势，人脉关系，经验和认知之类的所有的信息，然后看准一个方向，深耕5-10年。

一开始一定会不舒服，不适应，但是一旦上手了，并且有稳定收入进来，你内心的踏实会让你更加坚信的走向下一步。

至于债务风险：

你会经历短信/电话催收，可能有上门，你会收到电子或者邮件发来的律师函，如果到最后你还没有还款或者协商完毕，那么还有面临民事诉讼的风险。

12:00

▲一文讲透“暴力催收”

05:45

▲催收电话要不要接？

你所遇到的最坏的情况，就是对方起诉你，然后法院执行。你的银行卡/