银行存款30万起存,年利率可达542

日前有网友询问，说有款银行存款30万元起存，年利率可以达到5.42%，算算一年光利息都能有元，都够覆盖生活开销了，让人很心动，不过不知道以当下存款利率，这款产品到底靠谱不靠谱。答案来了，往下看！

银行定期存款和大额存单

存款利率调整后，当下的利率水平并不高。若储户存5年期中小银行定期存款，或许还能找到4.5%左右的利率，不过这样的银行极其少见，可遇不可求。若储户存的是5年期大额存单，至多在一些中小银行中找到4.05%利率的产品。

想要靠银行定期存款和大额存单达到5.42%的利率，或许在之前还有可能，但是在如今基本是没有可能性的。

银行结构性存款

结构性存款是种特殊的存款，其本金受存款保险制度保护，但利息不像银行定期存款那样固定，有一定区间。

就比如目前在招商银行有一款结构性存款，预计到期利率为1.3%~8.55%，30万起存，期限天，存续期间不提供申购和赎回。若储户运气比较好，或能实现8.55%的收益率，然而若储户运气不够好，也有可能仅实现1.3%的收益率。

招商银行中，也恰有一款产品预计到期利率为0.35%~5.42%，30万起存，期限天。若储户说的便是这款产品，只能说靠谱不靠谱是相对的。当储户运气好时，可以实现元的年利息。但若储户运气不好只实现0.35%的利率下限，几乎相当于储户将30万元放在银行活期存款中一年，很不划算。

若储户风险承受能力较强，只要保本就行，利率多少都能接受的话，那么这款结构性存款还是可以选择的。但若储户想要比较稳定且较为可观的利息收入，那它便不太靠谱了。

理财或者保险

还有一种可能性，那便是或许储户所说的这款产品其实是银行理财产品或者是保险。若是如此，储户一定要谨慎行事，注意其风险性。

如果储户接受不了本金损失的情况，不建议存入其中，因为刚性兑付被打破后，这二者均不保本了。就如在招商银行手机银行中，若你点开3个月内的银行理财产品，现在还能看到有3款R3中风险的银行理财产品近6月年化分别为负1.24%，负1.24%和负2.42%。

存款和理财

其实，很少有一款产品能够满足储户关于资金的所有需求，储户大可在对资金进行规划安排后，综合利用各种存款和理财投资工具对其进行打理，以求让所有资金的平均收益率达到5.42%左右的水平。

以如今的银行存款利率，若某中小银行愿意为1年期、2年期、3年期和5年期的定期存款开出2.25%、2.85%、3.5%、4%的利率，已经算是比较高的水平了。可以看到，3年期及以上长期存款的利率还差强人意，而中短期存款的利率便很不够看。

储户可以将长期存款用银行定期存款进行打理，以保证这部分资金能够保值；对于相对拖后腿的短期资金和活期存款，可以适当利用货币基金打理，可以一定程度上兼顾收益性和流动性；对于中期资金，若你风险承受能力还可以，可以选择一些R1~R2级别的理财产品。

选对符合大势的方式也很重要。就如如今我国新零售行业是大势所趋，其顺应疫情常态化的商业竞争，顺应居民消费习惯的变迁，借助线上+线下+物流的模式，有效提质、降本、增效，哪怕疫情期间也有效实现销量的逆势增长，大可借助一些成熟稳妥的新零售平台如保本代销，30天周期净享12%的利润折合年化，30万每月净赚元，一年3.6万，其基于实物交易，安全保本，少量配置即可有效提高资金的平均收益率，帮你稳稳增值。

总之，以当下的利率水平，年利率可达5.42%的存款很有可能是种银行理财产品、保险或者是结构性存款，是有一定风险性的。储户不要急功近利，看见利率高的产品就冲。为了降低整体风险性，为资金选取不同的存款和理财方式进行打理也是很有必要的，不是吗？