零售之争平安银行和招商银行的差距有多大
2023/7/10 来源：不详头部白癜风怎么办 http://m.39.net/pf/a_4784140.html
招商银行公布年半年报股价涨了0.99%，平安银行公布半年报当天一路阴跌，最高跌8.06%，最后跌4.52%收盘，除了当天大盘暴跌的影响，是不是投资者不看好这份财报呢？
这里把招行和平安银行的半年报放一起做个比较，因为这两家银行都是标榜自己是做零售的，一个是零售老将，一个是零售新兵。
从部分指标看，平安银行距离招商银行还有相当大的差距，但是平安银行成长的速度明显更快，平安银行的估值这两年也比招行高，经过近一个月的市场调整，现在招行的估值比平安银行高一点。
平安银行不良贷款率为1.08%，去年同期为1.18%。招商银行不良贷款率为1.01%，去年同期为1.07%。平安银行资本充足率为12.58%，去年同期为13.29%，招商银行为16.01%，去年同期为16.54%。
平安银行企业存款和个人存款同比增加均为7.2%，企业活期存款成本率0.66%，定期成本成本率2.93%，企业存款整体成本率为1.97%（去年同期为2.29%）。个人活期存款成本率0.29%，定期存款成本率3.23%，个人存款整体成本率为2.29%（去年同期为2.51%）。
招商银行公司客户存款成本率为1.57%（去年同期为1.76%），个人存款成本率为1.06%（去年同期为1.33%），显然招行的存款成本更低，但是下降速度不如平安银行，这也正常，毕竟招商的成本基数较低。
非利息收入这里，平安银行年上半年实现非利息净收入.19亿元，同比增长11.3%。招商银行实现非利息净收入.08亿元，同比增长20.75%，招商更胜一筹。
招商银行；代理服务手续费收入.73亿元，同比增长40.36%，主要是通过优化客户资产配置，把握权益基金行情和推动保障型保险增长，实现了代理基金收入和代理保险收入的较好增长。平安银行代理及委托手续费收入50.26亿元，同比增长7.9%，主要因积极推进私行业务发展，带来个人代理基金及理财手续费收入增加。这说明在财富管理板块招行取得长足发展，平安银行这块是薄弱环节。
年上半年，。零售业务实现营业收入.13亿元，同比增长10.9%，在全行营业收入中占比为58.1%；零售业务净利润.22亿元，同比增长46.3%，在全行净利润占比为66.7%。
年上半年，招商银行零售金融业务税前利润.80亿元，同比增长19.78%，占本集团税前利润的53.17%；营业收入.13亿元，同比增长14.51%，占本集团营业收入的53.46%。
不管是从营业收入还是净利润组成看，招商银行和平安银行都是零售银行，平安银行的两个数据占比更高，其中平安银行零售业务的净利润增速更高。
私人银行这块。年6月末，平安银行财富客户数突破百万户，达到.39万户，较上年末增长9.6%；私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%；管理零售客户资产（AUM）29,.11亿元，较上年末增长13.6%，其中私行达标客户AUM余额13,.90亿元，较上年末增长19.0%。年上半年，本行财富管理业务产能及效率得到大幅提升，零售网均AUM营收.13万元，同比增长19.2%。
招商银行截至报告期末，私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,万元及以上的零售客户）,户，较上年末增长11.97%；管理的私人银行客户总资产31,.47亿元，较上年末增长12.78%；户均总资产2,.29万元，较上年末增加20.02万元。
综上所述，平安银行从纵向看，在零售银行的转型上取得巨大的进步，资产质量迅速改善，各项指标不断优化，发展非常迅猛，这点力压招商一头。
但是零售是一个需要沉淀和服务的行业，我有个朋友说“平安银行教会我做事，招商银行教会我做人”，他说，平安银行重视的是效率，招商银行重视的是体验，究竟谁对谁错，或者说两者之间可以互相借鉴，我们还需要继续观察。
目前看，平安银行在资产质量、各项数据，甚至企业文化上面距离招行的差距非常大。在零售的发展阶段上，招商银行依靠服务吸引客户，在财富管理上面取得长足的进步，平安银行在财富管理上面还处于起步阶段，虽然积累了一座金山，但是采矿的能力还不足。
但是平安银行并非完全没有机会，它还有两张王牌：综合金融和金融科技。金融科技这块不用讲，中国平安在技术上给了很多支持，平安银行自己也投入很大，但是招行在这一块的投资规模也是越来越大，很难说谁更强。我前面说过，平安在追求效率这点更强，招商擅长的还是提升体验，所以相同的投资可能最后的效果很不一样，谁对谁错，现在还看不出来。
综合金融方面，招商银行旗下有招商信诺，招商基金、招银国际等子公司，平安银行并非安枕无忧。
在发展的势能看，招商银行稳扎稳打，平安银行这几年零售业务的迅猛发展离中国平安的大力支持，但是平安的资源也是有限的，一旦这一块输入面临瓶颈，平安银行后面怎么突破自己？
中国的市场足够大，零售业务也足以容得下招商银行和平安银行，平安银行既然是“黑马”，那么就一定是机会和风险并存。期待平安银行未来有更惊艳的表现。#银行招聘考试#
