3家虚拟银行已经试运行,与央行加速推行数

在很多人还没有听说过“虚拟银行”这个词的时候，已经有3家虚拟银行启动试营业了。

继众安银行、小米旗下的天星银行、蚂蚁金服在香港设立的蚂蚁银行之后，腾讯旗下的富融银行目前也已进入内测阶段。

什么是虚拟银行？

虚拟银行（VirtualBank）是指通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。通常运用三维立体空间概念来设计，由逼真的办公大楼、营业大厅、走廊通路等组成，让人们在网上具有亲临真实银行之感，而且服务质量和办事效率极高。一般以零售客户为服务对象，其中包括中小型企业，尤其针对那些更容易接受新事物的人群。

相比线下实体银行，虚拟银行通常拥有较低的银行交易手续费和较高的利率。

例如，众安银行推出的活期存款产品ZA活期Go，存款上限为50万港元，利率为1%。而天星银行推出的活期产品中，金额50万至万港元的存款便可享1%的年利率，跨银行转账和提前还款都无需缴付任何手续费。反观线下银行，招商银行香港分行和渣打银行（香港）有限公司的港元活期存款年利率才为0.%。

一般传统银行都设有户口最低结余要求，若低过指定金额，就会征收若干的手续费。虚拟银行无需缴付手续费。

据了解，虚拟银行可以做所有传统银行的事情，有同样的监管要求，只是营运及服务模式与传统银行大有不同：虚拟银行不设实体分行，所有银行服务透过互联网进行；不设最低户口结余要求，不征收低结余收费等。

虚拟银行牌照的含金量非常高

去年3-5月，香港虚拟银行牌照的发放，吸引了70多家机构的申请，但最终首批脱颖而出的仅8家。这8家企业金融科技属性明显，其中，腾讯、阿里巴巴（蚂蚁金服）、小米集团、京东数科、携程金融、平安壹账通、众安科技（国际）集团等均已入局。

业内人士表示，香港虚拟银行牌照的含金量非常高。除了传统银行的三大业务“存、贷、汇”之外，还可以尝试理财、保险、黄金等互联网创新业务，对于内地金融机构辐射海外市场也有重要意义。

据悉，这些试营业银行只针对部分用户。比如，天星银行开放约个名额予天星银行，小米香港和尚乘集团内部员工的亲友参与本次试营业，蚂蚁银行现阶段只接受银行员工邀请的亲友参与。

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