新跨越新突破招商银行北京分行中高端零

北京中科中医院好不好 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/ys_bjzkbdfyy/

随着招商银行()财富管理体系不断迭代、金葵花金卡权益活动不断优化、私行“人家企社”服务体系不断升级，年7月20日，招商银行北京分行中高端零售客户数量正式突破万户。据悉，自金葵花品牌创建到拥有第一个“万”中高端客群，北京分行历时15年，而第二个“万”仅用时6年，这是招商银行北京分行继零售银行战略、轻型银行战略后，践行价值银行战略以来又一个业绩上的强劲增长极，也是其在大财富管理时代的又一个重要里程碑。

转变：客群体系日趋完善创新引领产品升级

新时代发展趋势下，全量个人客户市场份额实现提升，零售中高端客户增速显著领先基础客户且市场竞争日趋激烈，零售业务成为银行盈利增长的新引擎，随着大财富管理时代的来临，投资者对于资产配置需求更加多元化。作为银行业的风向标，在传统存贷款之外，招商银行北京分行开始构建零售客群分层精细化经营模式，以科技创新引领产品转型升级，不断寻求深耕财富管理的发展机遇。

客群分层经营体系建立之路：2年10月，招商银行北京分行正式推出“金葵花理财”产品与服务体系，为贵宾客户提供高品质、个性化的综合理财服务，客户分层经营体系雏形初显。两年后，北京分行进一步细分客群，推出一卡通金卡；7年，为更好地服务首都地区高净值人群，招商银行北京分行以私人银行中心为专属营业场地、优选专业人才组成私行客户经理队伍，围绕客户的“家”和“业”于国贸地区落地首家私人银行中心。至此，客群分层经营体系搭建完善。

产品转型升级之路：年7月，招商银行在银行业内首推集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡的招行“一卡通”，这项产品创造了“个人理财”的新概念，更引领银行业从“存折时代”步入“银行卡时代”。随着互联网技术的发展，两年后，招行“一网通”腾空出世，率先为客户提供了高效、便捷的网银服务。自此之后，招行不断将高科技创新基因发扬光大，走在行业发展的前沿，发行了首张国际标准双币信用卡、推出了功能便利的手机银行APP、发布了“招商银行TREE资产配置体系”……创新基因引领着招行零售从1.0卡时代步入2.0财富管理时代，跃迁至3.0APP时代，又即将走进“人+数字化”时代。

在零售转型创新的发展中，招商银行也获得了市场与专业机构的诸多认可：荣获《国际零售银行家》“中国最佳零售银行”奖、中国人民银行与金融时报评定的“年度最佳股份制银行”、连续三年蝉联英国《银行家》杂志发布的中资银行最佳表现排名第一名……它们见证了招商银行创办以来不断创新、深耕零售中高端客群的荣誉征途。

布局：以客户需求为核心创新引领服务升级

在复杂多变的市场环境下，揭开招商银行北京分行零售客户数保持快速增长的奥秘，其中折射的还有招商银行“以客户为中心、为客户创造价值”的初心，“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景，以及围绕初心与战略愿景布局的三大经营优势。

优势一：围绕客户投资需求，筑牢财富管理底盘

近几年，面对震荡的市场环境与资产管理新规的出台，财富管理行业面临着深刻的挑战，招商银行敏锐洞察到，对于客户而言，单一的理财产品难以满足客户投资需求，只有通过对不同资产类别进行合理配置的方法，才能降低投资组合整体波动，提升投资回报的确定性。基于此，招商银行发布了全面升级的“招商银行TREE资产配置体系”。在TREE资产配置体系中，由活钱管理、保障管理、稳健投资、进取投资四大类资产所组成，通过合理、均衡的配置，帮助“财富之树”茁壮成长。一方面，TREE资产配置体系从专家团队、配置方案、产品体系、配置体系四大方面进行了全面升级，为客户提供了量身定制的专业配置方案，满足客户的资产保值、增值和传承需求；另一方面，基于资产配置智能算法和亿级交易大数据的科学量化方法，TREE资产配置体系可通过智能系统及时感知市场异动和客户财富阶段变化，让资产配置方案个性化的同时更加符合市场规律。截至目前，招商银行北京分行已为超20万客户提供TREE资产配置建议报告。

依托于TREE资产配置服务体系，招商银行北京分行还不断进行财富管理策略的优化。产品方面，“五星之选”基金优选体系持续迭代，不断完善模型，丰富基金品种，提高基金选品与市场的适配性；策略工具方面，招商银行北京分行推出了“天秤基金风格检视系统”，可帮助客户快速了解持仓的偏股基金情况，并根据建议配置比例不断优化持仓结构，使得客户持仓更加均衡。

优势二：顺应客户需求变化，服务体系持续升级

随着经济发展与客户消费能力的提升，北京地区客户衍生出不仅局限于财富管理的多样化需求，面对客户需求的变更，招商银行北京分行不断升级服务体系。招商银行将金卡、金葵花客群内部进行分类，建立M+会员体系，为不同层级会员提供M+会员升级礼、配置礼等尊享权益。招商银行北京分行强化属地化特色经营，围绕着“选择招行-新开户、认可招行-资产提升、推荐招行-介绍亲友”的全经营周期对客户进行陪伴式服务，并举办亲子类、投教类等线下活动，满足客户多场景需求。同时，招商银行面向金卡、金葵花内部不同重点类别客群推出差异化服务：专门为55岁以上金葵花客户创建了“金葵花丰润人生”综合服务体系，从金融与非金融两方面为年长客户展开服务，满足客户稳健投资需求的同时，令客户享受到覆盖健康、商超、出行等多场景的优惠增值服务；除此之外，招商银行捕捉到，金葵花客群中，年轻客群数量日益庞大，对审美与个性化有更多的偏好，招行特别推出梵高联名金葵花卡，细节采用“3D油画”创意制造独特的视觉冲击力，通过传递艺术内涵与年轻潜力客群形成共振。

与此同时，为更好地满足高净值客户因势而变的多样需求，招商银行北京分行私人银行业务从个人财富管理视角，积极转型为“人家企社”一站式财富管理服务，布局多元化的产品线和丰富的策略品种，持续落地家族信托、慈善信托等复杂业务，为高净值客户本人、客户的家庭和家族、客户的企业和客户回馈社会的需求提供综合服务，打造全方位的客户服务平台，助力客户家业常青；发挥招行强大的金融科技基础，通过市场数据智能分析，以数字工具升级“一对一”顾问式财富服务，实现从资产检视到配置建议再到一键下单的全流程线上化、可视化，优化高净值客户服务体验。年6月，招商银行私人银行荣获英国《金融时报》集团评定的“中国最佳数字创新者”奖项，证明了招商银行私人银行在数字化服务方面的亮眼成绩。

优势三：科技创新陪伴客户便利生活、安全交易

当前，数字化浪潮已经渗透到经济和社会的方方面面，招商银行北京分行顺应数字化趋势，以科技创新实力为首都客户提供便利服务、做守护客户资金安全的金融“卫士”。

打造多种生活场景功能便利民生：招商银行北京分行积极践行社会责任，服务民生，通过零售数字化能力建设及金融科技优势，结合银行金融场景与百姓日常生活需要，不断加强支付场景拓展，并接入多种政务、生活缴费服务。例如，服务场景方面，招商银行推出快捷支付功能，与超千家品牌合作，招行客户可通过长按招行APP扫码、展码、一网通支付等快捷方式进行公交地铁、共享单车、网约车、商超APP等出行、购物一站式支付，同时可参与多种优惠活动。政务服务方面，北京市民可通过招行APP专区查询“五险二金”账户情况，并通过招行APP医保码功能，医院取号看病和药店买药等服务。截至目前，招商银行北京分行在便民场景服务人数超万，生活缴费场景服务人数近60万。

零售智能风控平台守护交易安全：作为一家金融科技优势强大的银行，招商银行打造了“天秤风控系统”这一零售智能风控平台，以科技的力量为客户的资金安全保驾护航。一方面，“天秤风控系统”通过对机器学习与大数据等核心技术的应用，形成了对客户交易“事前-事中-事后”的风险全生命周期保护；另一方面，“天秤风控系统”高度