招商银行提出重为轻根发展新策略202

中科白癜风医院践行公益事业 https://disease.39.net/yldt/bjzkbdfyy/6169058.html

作为股份制银行发展的风向标，招商银行今年还在业绩报告中指出，年的重点策略是要“做强重资本业务，做大轻资本业务”，同时强调“重为轻根”。

3月27日，招商银行董事长缪建民在该行业绩发布会上指出，其目的是应对净息差收窄，增加财富管理业务和收费，降低重资本业务的风险，提升穿越经济下行周期、利率下行周期的能力，最终实现招商银行的模式领先。

这也是近期美欧银行风波带来的启示。缪建民认为，从银行经营角度来说，重资本业务容易引发风险，但轻资本业务即便是没有做好，也不会引发系统性风险。

根据招行业绩报告显示，招行总资产达10.14万亿元，较上年末增长9.62%。截至年末，招行净利息收入为.35亿元，同比增长7.02%。

硅谷银行风险启示：应持续做大轻资本业务

近期，硅谷银行、瑞信银行等美欧银行风波对中国银行业的发展有着重要的借鉴作用。

“金融史上发生金融危机、出现系统性风险，大部分都源于传统的重资本业务的风险。”缪建民表示，硅谷银行的资产负债表中，债券投资能到6成以上，但轻资本业务占比不高。从银行经营角度来说，重资本业务容易引发风险，但轻资本业务即便是没有做好，也不会引发系统性风险。

实际上，商业银行的业务主要分为两类，一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资；另一类则是不消耗资本、不承担风险的表外财富管理业务，即轻资本业务。而如硅谷银行的债券投资则属于重资本业务中的自营金融投资。

“重为轻根”，缪建民表示，对于银行发展而言，重资本业务是“根”、是基础。如果重资本业务做不好，轻资本业务做得再好也无济于事。因此重资本业务要做强，这主要体现在其质量方面，即强调信贷不良率相对较低。而轻资本业务要做大，主要体现数量上，即强调资产管理规模（AUM）的增长。

缪建民表示，当前招行轻资本业务总体还不够大，未来要继续加大财务管理和其他收费型业务的增长。通过进一步提升轻资本的业务比例，让招行的重资本业务和轻资本业务结构更加合理、让净息收入和非息收入更加均衡。

净息差收窄持续承压提出“综合支行”发展概念

“今年的挑战是营收挑战，主要体现在信贷定价带来的息差收窄。”招商银行行长王良指出，这不仅需要持续增加新增业务来弥补净息差收窄的缺口，还需要确保资产质量保持平稳水平。

根据年报数据显示，招商银行年净息差同比缩窄8BP至2.40%，但四季度单季净息差为2.37%，环比上升1个基点，下降趋势有所改善。

招商银行行长助理兼财务负责人彭家文表示，去年银行业总体保持了净息差收窄的走势，但招行的净息差收窄情况好于预期。在资产端，净息差收窄的压力不仅源自于LPR（贷款市场报价利率）的下行，也源自市场优质资产缺失的无形压力。在市场供需发生变化时，作为价格的利率亦呈现出下行状态。

“净息差收窄还源自负债端的压力。”彭家文表示，在市场利率整体下行时，存款成本并未跟随下行。存款市场竞争激烈，推动了存款成本的上行。同时客户投资风险偏好下降，导致了资金向存款转变的趋势。

彭家文介绍，存款成本上升叠加贷款利率下行，导致了净息差收窄了24个基点。但招商银行通过资产负债配置和结构优化，最终让净息差收窄的幅度缩减到了8个基点。这也反映出了招商银行净息差具有一定韧性。

对于今年净息差走势，彭家文表示，净息差收窄的压力仍将持续下去，但招行会持续加大内控管理，持续优化资产负债配置，将净息差控制在同业领先水平。

此外，王良表示，今年银行的发展需要寻找新的增长点。招行提出“综合支行”概念，希望以此加快绿色金融科技、科技金融、普惠金融的发展，对冲房地产市场下行带来的风险和挑战。

不良率的上升主要体现在房地产等领域全行资产质量将保持稳定

受经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响，截至报告期末，招商银行不良贷款余额.04亿元，较上年末增加71.42亿元，不良贷款率0.96%，较上年末上升0.05个百分点；