一起拼过的2020细数商业银行数字化转型

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来源：中国电子银行网

作者：韩希宇

年，疫情给社会经济发展造成了巨大冲击，银行业在逆境中加速数字化进程，通过非接触、线上化、生态化的服务，有力地保障民生所需，支持实体经济平稳运转。

凡是过往，皆为序章。

中国电子银行网带您回顾“银行数字化七大关键词”，梳理并记录银行业在特殊之年的前行脚步，一同展望、开辟银行业数字化转型的崭新征程。

银行数字化七大关键词：手机银行、直销银行、数字网点、数字营销、消费者保护、5G消息、科技抗疫。

手机银行

工商银行、广发银行、招商银行、江苏银行、哈尔滨银行等多家商业银行纷纷上线新版手机银行App，推出语音搜索、AI数字人、智选理财、个人信用报告、医保电子凭证、手机号免费转账、关爱老年简版等丰富功能。其中，中信银行和光大银行尝试手机银行内直播App发布会，为用户带来了全新的交互体验。

CFCA发布的《中国电子银行调查报告》显示，直播、短视频等推广手段成为新的互联网流量入口，目前，用户对于此类功能的认知及使用都处于待培养阶段，50%左右的参与调研用户可以接受银行APP中加入直播/短视频功能。

广发银行网络金融部总经理关铁军在“第十六届中国电子银行年度盛典”表示，线上渠道正在成为承载银行大部分经营服务的载体，其中手机银行更是核心。

直销银行

12月11日，招商银行发布《关于独立法人直销银行获准筹建的公告》称，将在上海与京东数科旗下子公司网银在线(北京)商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。

12月21日，邮储银行公告称拟于上海全资发起设立中邮邮惠万家银行有限责任公司，邮惠万家银行由此成为国内第三家获批的独立法人直销银行。

近年来，由于直销银行在差异化市场定位和电子账户监管等方面遇到发展瓶颈，与其相关的话题热度不温不火，据互联网周刊发布的“上半年度中国直销银行排行榜”，江苏银行直销银行、徽常有才、民生直销银行脱颖而出，他们凭借各自独特的资源禀赋和商业模式，肩负着银行数字化转型与创新探索的使命。

继百信银行之后，年末十天时间里，随着两张独立法人直销银行牌照的发放，行业再次唤起对直销银行顶层设计、场景获客、产品服务和运营效率的无限想象。

数字网点

兴业银行已建成智慧网点余家，同步着手启动改造的智慧网点超过80家，该行从“数据治理、客户分层经营、流程管理、产品管理”四方面破题入手，实现全流程智能化。客户进门时，人脸识别系统通过数据交互定位客户，基于兴业银行已构建完成的零售客户标签体系，提供“千人千面”的精准服务。客户办理的任何一笔业务，在流程上都经过设计和优化，所有适配产品在任何销售终端，都能够“看得见”、“管得住”，有效打通了银行内部前中后台，产品、技术、渠道各板块。

农业银行于上海推出首家女性信用卡5G智慧快闪主题网点，该网点通过结合女性信用卡系列产品漂亮升级妈妈信用卡，以“奇遇时刻共赴美好”为主题，将信用卡品牌、发卡拓客、金融服务与客户体验相融合，是数字化时代线上线下营销结合的有益尝试。客户可以跟随地面上“都市丽人”和“时尚辣妈”两条主线指引，沿途体验农行信用卡的快速申办、极速秒批、新客权益、数字货架商圈优惠、商城优惠等优质服务，同时可参加神秘拍照打卡、快乐抽盲盒等精彩活动，在轻松互动的氛围中了解农行信用卡产品活动和权益。

年是长沙银行“数据驱动提质年”，该行在数字化运营和智慧化网点转型方面积极探索，推进网点向轻型化、服务化和营销型转变。客户经理抢单模式、上门尽职调查、智能机器人迎宾等特色服务，以及智慧柜台区、智慧厅堂、快乐书吧、便民小影院等分布设计，提升了客户的乐享体验。厅堂人员一体化，可独立临柜与厅堂营销，打破条线壁垒，结算检查、柜员交接、管理数据等工作智能化、可视化，实现“业务+科技”敏捷融合。

中国电子银行网专栏专家董希淼曾撰文指出，网点作为银行基础分销渠道和服务窗口，在树立服务品牌形象、销售复杂金融产品以及高端客户关系管理等方面具有重要且不可替代的作用。特别是对中小银行和县域地区而言，网点仍然是发展普惠金融、服务小微大众的重要依托。

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