三大银行财富管理启示录

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三大银行财富管理启示录###

　　大财富管理时代已经开启，财富管理已成为银行的必争之地，部分银行已经在财富管理方面成绩斐然，这些银行的打法能为行业的发展带来哪些启示呢？

　　01

　　招商银行

　　招商银行年披露新战略支点“大财富管理”（大客群/大客群/大生态）和3.0经营模式（大财富管理的业务模式+数字化的运营式+轻文化的组织模式）的目标愿景，明确要打造“大财富管理价值循环链”。

　　招商银行大财富管理已在客群、产品、渠道、队伍建设、IT系统、营运能力、品牌等方面建立了全方位的体系化优势，这种体系化优势已成为招行坚固的护城河，竞争对手短期内很难超越；且招行不断创新求变，持续夯实核心竞争力。公司零售AUM突破10万亿大关，同比增长20%，零售AUM/总资产提升至%，其中表外AUM/总资产再创新高至92%（年末为83%）。客群总量稳步增长，零售客户数达1.69亿户，其中基础客户、金葵花及以上客户、私行客户分别增长9%、18%、22%，客群结构持续优化。随着AUM的不断扩大，也为公司带来规模庞大、结构均衡的手续费收入。

　　年5月招商银行重磅升级“财富开放平台”，引入外部顶级资管机构入驻，率先领跑银行业财富管理的“平台化”竞夺新阶段，并推出招阳计划、初心计划等，持续完善财富管理新生态。7月官宣推出“差异化公募基金费率体系”，将超过千只权益类基金申购费率降至1折，同时布局前端不收费的C类份额基金超千只，引领新一轮的基金费率改革浪潮，推动财富管理从“卖方销售”模式向“买方服务”模式转型升级。作为“零售之王”，招商银行先人一步的战略准备使其竞争优势不断巩固和扩大，并持续引领银行财富管理的创新升级。

　　02

　　平安银行

　　平安银行自年起正式启动零售转型，以综合金融和科技创新为抓手，推动零售业绩快速提升。开始全面升级“新三年”策略打法，零售业务转型换挡升级，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块；中报提出积极打造综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行“五位一体”新模式，为零售业务转型2.0阶段注入新动能。

　　公司零售AUM突破3万亿，近5年CAGR超30%（高于招行同期的14%），零售AUM/总资产也由14年的20%左右提升至63%，虽然规模相比招行仍有较大差距，但增速更为迅猛。零售客户数达1.16亿户，其中零售、财富、私行客户分别同比增长12%、15%、22%，在智能化零售银行战略方向上保持高效推进。年平安银行财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）82.15亿元，同比增长18.6%；其中代理保险收入15.16亿元，同比增长15.1%。

　　年6月，平安银行联合多家基金公司打造“银基开放平台”，推动银基合作共赢、规模和客户齐增长。7月紧随招行步伐，跟进宣布线上主推C类基金份额，近只基金0申购费，超只A类份额基金申购费降至1折。作为新崛起的“零售黑马”，平安银行同样走在财富管理的发展前列，背靠集团资源联动赋能，零售转型渐入佳境。

　　03

　　宁波银行

　　年起，宁波银行将推动财富管理和私人银行业务作为其零售转型的重点方向，并成立了总行财富管理部、私人银行部，将零售业务分为个人信贷、财富管理和私人银行三大板块。

　　财富管理业务被视作轻型发展的重要战略方向。尤其在私人银行领域，公司利用区位优势和扎实的中高净值客户资源，通过整合全行资源满足私行客户个人、家庭、事业全方位的综合金融服务需求。

　　年11月18日，宁波银行对外正式推出财富开放平台，成为继招行、平安、交行、浦发后第5家推出此类平台的商业银行，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台。一个“投研+渠道+产品”的财富管理生态闭环已然构建完成，推动宁波银行大财富管理业务走在了城商行的前列。

　　宁波银行每年将营业收入的5%左右投入金融科技建设中，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。集中打造服务企业的“系统化、数字化、智能化”转型需求，与企业的“业务流、信息流、管理流和资金流”能够无缝对接。

　　年，宁波银行零售AUM突破亿，同比增长23%，私人银行客户户，增长70%；私人银行客户AUM亿元，较上年末增长53%，处于上市银行领先地位。

　　招商银行、平安银行以及宁波银行财富管理业务高歌猛进的背后，几乎都有着银行清晰的战略规划、科学的战术布局、大量的科技投入以及数字化的思维运用，这或许能为更多银行发展财富管理业务提供一些启示。