荣膺亚太最佳财富管理银行8万亿的招行

近日，招行在《亚洲银行家》“年度零售金融服务卓越大奖”评选中再次荣获“亚太最佳零售银行”，并首次荣膺“亚太地区最佳财富管理银行”。

与此同时，招行公布年中报，披露招行零售AUM（管理客户总资产）逆势增长，半年增量亿元，增速10.26%，总量突破8万亿大关。其中，被媒体誉为“一哥”的招行私人银行，其AUM达2.5万亿元，仍是唯一规模超过2万亿的私行，且户均资产达万元，远超同业。今年的疫情让众多行业受到冲击，招行逆流而上，秉承“因您而变”的客户服务信念，交出了一份令人瞩目的成绩单。

零售AUM是衡量一家银行财富管理实力的核心指标。招行被业界誉为“零售之王”，其秘诀之一就是财富管理。依托强大的资产组织与销售能力，招行回归财富管理本质，“以客户为中心”打磨专业服务能力，终成“亚太最佳”。

首夺“亚太”桂冠背后

8万亿不只是个数字，招行“亚太最佳”的桂冠背后，离不开其财富管理领域领先的资产配置、产品供给等专业能力的长期铸造。

资产配置方面，招商银行秉承先进的财富管理理念，依托强大的金融科技能力与业界领先的人员队伍，为客户提供全方位、一体化、长周期的资产配置方案及产品体系支持，带动管理客户总资产规模稳健增长。早在年，招行就自主研发了资产配置系统，在业内率先推出跨品类资产配置组合服务方案，助力客户从容穿越牛熊；年，招行发布国内首只“金葵花”资产配置指数，开启了国内居民理财从单一投资到综合理财的新篇章；年，招行依托余万资产配置案例实践，自主研发推出金葵花财富规划系统2.0，更是深入解析客户所处的生命周期，通过数据理性规划未来，全方位满足客户不同层面的财富需求。另外，招行逾万名高级客户经理、财富顾问以及覆盖全网络的远程座席共同组成“1+N”专业服务团队，以线上线下一体化的模式遵守“螺旋提升四步工作法”为财富管理客户提供更专业的顾问式资产配置服务。

产品供给方面，招行自主建立的财富管理“开放式产品平台”，已成为国内涵盖产品类型最广泛、功能最开放的产品服务平台，包括现金货币类、固定收益类、股票类、保障类、另类投资等五大类共余款产品，为不同层级与不同风险偏好的客户提供多元选择。今年6月，招行首次代销建信理财“嘉鑫”系列封闭式产品，成为业内最早代销他行理财子公司产品的银行之一，同时也是业内代销他行理财子公司产品规模最大的银行之一。此外，自营产品也充分彰显活力。6月末，招行全资子公司招银理财管理的理财产品余额总规模达2.38万亿元，较上年末增长8.68%，其中符合资管新规的新产品余额突破万亿大关。

招商银行财富管理品牌“金葵花理财”于2年推出，面向高净值人群提供专业的一对一综合金融服务，开启了中国商业银行客户分层管理、精细化服务模式的先河。18年来，招商银行始终以客户体验为初心，以客户财富保值、增值为使命，以数字化科技陪伴客户财富管理旅程，建立起能一套够快速响应市场变化、及时满足客户个性化需求的专业服务体系，成为中国财富管理业务领域当之无愧的行业标杆。

专业护城河如何建成

很多客户表示，喜欢在招行买基金，因为招行不仅会告诉他们什么时候“买”，更会提示他们什么时候“卖”。在年股票市场单边快速下跌之前，招行就已曾多次向客户提示投资风险，并果断暂停相关基金销售，避免客户投资出现重大损失。

面对复杂多变的内外部环境，招商银行财富管理业务围绕“金融科技银行”和“最佳客户体验银行”建设，紧扣财富管理的核心逻辑，以大数据为依托，在客户成长旅程体系框架下打造差异化陪伴服务体系，自主研发“五星之选”、“摩羯智投”、“指数通”等创新功能产品，不断将财富管理的专业护城河挖宽凿深。

招行构建的“五星之选”产品优选体系，形成了覆盖全市场的基金经理评价数据库，以价值投资理念为客户严选具有强稳定性与中长期超额收益可能的“五星好基”。年至今，招商银行公募基金累计为客户创造盈利超过0亿元，赢得了客户与同业的一致认可。

虽然“资产配置”理念广为传播，但人性的扰动总是让资产配置知易行难。年12月，招商银行创设了摩羯智投，旨在通过更符合人性的一站式资产配置服务，帮助客户实现个性化的资产配置，并让资产配置的效果可视化，从而激励客户更好地坚守资产配置。截至年5月底，摩羯智投累计申购量超过亿，参与客户数超20万，得到了客户的广泛认可。

今年8月，招商银行App正式上线“指数通”，汇聚精选指数基金产品，业内首推“1折申购费率”。这意味着新老客户的投资门槛更低，传递了招行构建差异化竞争壁垒的决心。

财富美好生活倡导者

招商银行致力于“为客户创造更大价值”，在对客户金融属性洞察的基础上，将银行与客户的链接从金融服务扩展到非金融领域，从精选产品组合、优质生活权益、便捷服务渠道、丰富多彩活动等多方面为客户提供差异化的综合服务方案，让客户产生超越金融服务本身的价值认同及情感认同，深化对招商银行的信赖感。

在客群分层服务端，招行于今年7月正式发布“金葵花丰润人生”综合服务体系，专门为55岁及以上的年长金葵花客户创设。招行不仅为丰润客户构建了“安全、便捷、健康”三大类主题服务，定制兼具流动性和稳健性的丰润专属财富产品，还搭建了覆盖商超、出行、健康、社交等年长客户偏好的高频生活场景权益。同时，考虑到部分年长客户对金融产品了解有限，推出了“一站式远程交易”的财富连线服务。一系列提供贴近客户需求的金融和非金融综合服务，为客户“延续美好生活，尽享丰润人生”。

当下，越来越多的银行