普惠金融这一年招贷App助力打造小微客户

解决普惠金融的“最后一公里”，是普惠金融提高人群覆盖面、提升贷款可得性的突破口。日前，招商银行召开招贷App产品发布会，宣布针对小微企业主的特色应用软件——招贷App正式上线。针对小微企业贷款审批进度不透明等痛点，招贷App整合了招行零售信贷线上线下产品，为小微企业主提供全流程一站式线上服务，以及一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务，助力解决普惠金融的“最后一公里”。

三大特色优势，打造小微服务新模式

近几年互联网贷款APP竞相涌现，但小微贷款用户的痛点仍在，如贷款审批进度不透明，无法预知审批是否通过从而影响小微企业的资金周转等，招贷App正是为解决这些“痛点”而生。

相比市场上同类产品，招贷App具有全流程线上化、客户经理在线服务、覆盖非贷类“综合金融服务”等三大优势：一是全流程线上化，让小微贷款更容易。原先，小微客户申请贷款需要线下提交全套资料，并等待一段时间，耗时又耗力。如今通过招贷App，小微客户能够通过线上申请授权，完成线上预审批操作。同时可以实时在线查询贷款办理进度，对于已审批通过的贷款，也可通过App查询贷款状态、还款金额等信息，做到每一环节都心中有数。

二是专属客户经理，让在线咨询更轻松。为解决小微企业客户想融资时找不到银行对接人，融资过程出现疑难后无法及时解决等问题，招行将小微客户经理在线服务植入招贷App中，开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河。不同于一般在线客服，招贷App一对一专属服务由线下实际操作业务的招行小微贷款客户经理提供，经验丰富并能够及时有效地给予解决方案，确保咨询的效率与质量。青岛招行已于年成立普惠金融服务中心，设立8个小微金融服务团队，近40名专职小微金融服务客户经理提供线上线下一体化的融资服务。

三是提供生意汇综合服务，打造小微企业生态圈。除了贷款服务外，招贷App还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”，构建小微企业生态圈，为小微客户提供更多未来发展的空间。融入贷后服务与非贷类产品之后，招贷App可以打通不同产品、服务间的壁垒，提高客户业务办理效率与便捷度，使客户在线上即可享受贷后事宜处理、企业财务管理及经营收支分析等综合金融服务。同时，用户还可以通过招贷App的“生意汇”模块，了解招行不同行业小微贷款客户的企业情况、发展历程、产品介绍等信息，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

打造“小微客户最佳体验银行”

招贷App通过金融科技研究用户需求、优化业务流程，切实解决小微企业“融资难、融资贵”难题。

在风险控制方面，为破解小微风险识别难题，招行引入大数据风控与风险量化模型应用，以“人机结合”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系，并在此基础上对风险来源多样化的小微客户建立了标准化、系统化的风险控制体系。

在数据支持方面，招行深入推进国家“银税互动”发展，积极对接公积金、税务数据，为小微客户提供了更多的贷款准入依据，从而有效解决客户前端申请“流程复杂、资料繁琐、时效漫长”的问题。在资料齐全的情况下，%实现小微贷款“T+2”审结，“T+0”放款，有效解决小微客户“融资难”问题。

在组织架构方面，招商银行总行从年起启动“零售信贷工厂”建设，将审放流程集中到小