借钱不再伤感情618前夕这家银行不仅下

“跟熟人开口借钱，总是难以启齿。”创业6年，三个哥们儿和周义龙断了联系，都是因为借钱。“他们觉得，我到处借钱就代表生意不行，那还结交个啥。”

周义龙是江西人，在义乌开了间服装厂，帮品牌做代加工，也在上为淘宝店做一件代发。在外人人喊他周老板，只有他自己知道，公司“经常陷入资金危机”。

“没卖过房子、车子的创业者，那都不叫艰难。”周义龙自嘲道，“别的我不行，借钱最厉害。”他向很多银行贷过款，工商银行、建设银行、招商银行，前几年，他又开中小额贷款，每逢旺季都要借钱周转。

在广东开工厂，销售安防产品的肖丽也有此感。她创业时因为缺钱，向银行贷款了20多万元，后来又卖掉房子，用于公司的周转。前不久，网商银行实行降息、提额等政策，她又一次性借了几百万，开始折腾新项目。

借钱借出经验了

一月到五月，是服装行业的旺季，六到八月，就进入了淡季。周义龙的店铺，每逢3月、9月，是一年中最忙的时候，“面临大促，和双11大促，淘宝店和品牌都要备货。”这两个节点，也是他最缺钱的时候。

服装类目上新速度快，资金很容易周转不过来。遇到大订单，订金无法支撑生产，或是资金到账不及时，周义龙就要想办法筹钱。

早年，周义龙向银行贷款频繁，渐渐地，他把自己练成了“借钱高手”。

“不要在缺钱的时候去融资，要在赚钱的时候融资。缺钱的时候找银行，人家知道你没钱，并且是非要拿到这笔钱不可，那么他会觉得你公司赚钱能力不行，就更不想借给你了。在你赚钱的时候去借钱，人家才会放心地借给你。”

年底是各公司贷款的高峰期，也是银行收紧贷款政策的时候。于是周义龙经常选择在年初贷款，更容易通过。在年初，他会将贷款用于公司的新项目，然后用新项目挣到的钱支撑公司的运转。

未雨绸缪式的贷款，是周义龙在银行“难搞”的贷款政策下，总结出来的“借钱经验”。但这种方式，总让他觉得“不那么顺心”。

而肖丽主攻外贸市场，并不存在淡旺季，资金短缺问题是随机的，“基本是遇上了大订单，需要借钱采购原材料，或者用于生产。”

“有时候，外国客户的订单下来了，外汇到账存在时间差，几天的时间差，我需要打钱给上游原料商和供货商，就需要贷款。或者遇到国外放假，汇款也会存在时间差。”

这时候，网商银行的“信用贷款”模式，就很适合她。“不用抵押，审核流程很简单，到账也很迅速。”

“终于不用卖房了”

《电商在线》近日就贷款问题，面向商家做过一个问卷调查。调查显示，商家在选择贷款渠道时，最看重的因素，是平台的正规性。

除此之外，算上利息、手续费，来往路费等综合成本越低的平台，商家的倾向性越强。还有不少人，重视贷款时的额度、放款速度快不快、能否随借随还、审核是否简单等。

贷款方便，对于商家来说，究竟有多重要？

创业初期，周义龙有批订单出了问题，赔了几十万，他抵押房子贷款，重新开始。周遭朋友全借了一圈，借跑了几个朋友之后，周义龙不再找朋友，开始给银行支付不低的贷款利息。“借万元，一年要还7-8万元的利息。”

周义龙的同行朋友中，大多抵押、或卖过房子和车子。“还有个朋友，每到旺季备货时，都提心吊胆，把家里的房本、车本拿出来，随时准备抵押贷款。”

向银行贷款走流程时，也让周义龙头疼。“首先要开对公账号，提供法人租赁合同，营业执照，各种资料一大堆，跑来跑去办手续，最后乖乖地等着银行上门审核，然后再等一段时间才能到账，期间还可能审核不通过。”

去年有一次备货期，周义龙没借到钱，便抱着试试的心态，开通了网商银行，借了自己可以借的最大额度20万元。“没有跑银行，纯信用贷款，几分钟就到账了。”他觉得很方便，过几天资金流转回来，又很快还上了。

去年，经过几个月的疫情，周义龙在义乌的工厂，受到了不小的震荡。外贸订单几乎全部丢失，来自淘宝店的订单也受到了略微影响。过去一年，国家为促进消费实行了不少政策，扩大内需，稳定就业都包含在内。周义龙这类制造商家，在其中起到了很大的作用。

今年5月开始，网商银行针对商家，下调了信贷利率，有近7成的商家标准定价下调，平均降幅超过26%。“我们会根据商家在的商家等级，划分不同的降价幅度。也就是说，商家的生意做得越好，降价幅度就会越大。”网商银行场景金融负责人张成柱说。

因为这个消息，周义龙考虑长期使用网商银行，既作为短期周转过渡，也可以投入生产线，扩大生产规模。

这次的政策调整，除了降息，还包括提额。这也是肖丽这类常使用网商银行的商家，能够大幅提额的原因。

网商银行数最多的银行。“这次降价，也是为了助力中小减少经营成本，助力实业发展。”

除了提供信用贷款的降息服务，网商银行还提供大额收款服务，包括票据收款、票据贴现、余利宝闲置资金理等服务。

在电商在线的问卷调查中，有7成的商户，在遇到资金缺口时，会通过网商银行贷款周转。在8家普惠小微贷款规模最大的银行里，排名第一。“这也是我们选择将平台，作为这次降价的平台的原因之一。”