招商银行提出重为轻根发展新策略202

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作为股份制银行发展的风向标，招商银行今年还在业绩报告中指出，年的重点策略是要“做强重资本业务，做大轻资本业务”，同时强调“重为轻根”。3月27日，招商银行董事长缪建民在该行业绩发布会上指出，其目的是应对净息差收窄，增加财富管理业务和收费，降低重资本业务的风险，提升穿越经济下行周期、利率下行周期的能力，最终实现招商银行的模式领先。这也是近期美欧银行风波带来的启示。缪建民认为，从银行经营角度来说，重资本业务容易引发风险，但轻资本业务即便是没有做好，也不会引发系统性风险。根据招行业绩报告显示，招行总资产达10.14万亿元，较上年末增长9.62%。截至年末，招行净利息收入为.35亿元，同比增长7.02%。硅谷银行风险启示：应持续做大轻资本业务近期，硅谷银行、瑞信银行等美欧银行风波对中国银行业的发展有着重要的借鉴作用。“金融史上发生金融危机、出现系统性风险，大部分都源于传统的重资本业务的风险。”缪建民表示，硅谷银行的资产负债表中，债券投资能到6成以上，但轻资本业务占比不高。从银行经营角度来说，重资本业务容易引发风险，但轻资本业务即便是没有做好，也不会引发系统性风险。实际上，商业银行的业务主要分为两类，一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资；另一类则是不消耗资本、不承担风险的表外财富管理业务，即轻资本业务。而如硅谷银行的债券投资则属于重资本业务中的自营金融投资。“重为轻根”，缪建民表示，对于银行发展而言，重资本业务是“根”、是基础。如果重资本业务做不好，轻资本业务做得再好也无济于事。因此重资本业务要做强，这主要体现在其质量方面，即强调信贷不良率相对较低。而轻资本业务要做大，主要体现数量上，即强调资产管理规模（AUM）的增长。缪建民表示，当前招行轻资本业务总体还不够大，未来要继续加大财务管理和其他收费型业务的增长。通过进一步提升轻资本的业务比例，让招行的重资本业务和轻资本业务结构更加合理、让净息收入和非息收入更加均衡。净息差收窄持续承压提出“综合支行”发展概念“今年的挑战是营收挑战，主要体现在信贷定价带来的息差收窄。”招商银行行长王良指出，这不仅需要持续增加新增业务来弥补净息差收窄的缺口，还需要确保资产质量保持平稳水平。根据年报数据显示，招商银行年净息差同比缩窄8BP至2.40%，但四季度单季净息差为2.37%，环比上升1个基点，下降趋势有所改善。招商银行行长助理兼财务负责人彭家文表示，去年银行业总体保持了净息差收窄的走势，但招行的净息差收窄情况好于预期。在资产端，净息差收窄的压力不仅源自于LPR（贷款市场报价利率）的下行，也源自市场优质资产缺失的无形压力。在市场供需发生变化时，作为价格的利率亦呈现出下行状态。“净息差收窄还源自负债端的压力。”彭家文表示，在市场利率整体下行时，存款成本并未跟随下行。存款市场竞争激烈，推动了存款成本的上行。同时客户投资风险偏好下降，导致了资金向存款转变的趋势。彭家文介绍，存款成本上升叠加贷款利率下行，导致了净息差收窄了24个基点。但招商银行通过资产负债配置和结构优化，最终让净息差收窄的幅度缩减到了8个基点。这也反映出了招商银行净息差具有一定韧性。对于今年净息差走势，彭家文表示，净息差收窄的压力仍将持续下去，但招行会持续加大内控管理，持续优化资产负债配置，将净息差控制在同业领先水平。此外，王良表示，今年银行的发展需要寻找新的增长点。招行提出“综合支行”概念，希望以此加快绿色金融科技、科技金融、普惠金融的发展，对冲房地产市场下行带来的风险和挑战。不良率的上升主要体现在房地产等领域全行资产质量将保持稳定受经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响，截至报告期末，招商银行不良贷款余额.04亿元，较上年末增加71.42亿元，不良贷款率0.96%，较上年末上升0.05个百分点；