招行遭监管打脸14亿钱端案最新进展监管认

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来源：券商中国

作者：安毅

招行与钱端之间的“口水战”有了新进展！

根据新浪财经最新消息，有投资人日前收到银保监会消保局的回复函，称招行未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备，在整改期间实质违规扩大了业务范围，将依法依规对招行进行后续处理。

这也是钱端事件中首份针对招行总行层面的回复函。此前，已有多地银保监局认定招行部分分行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

招行方面也确认了银保监会消保局这一回复函的真实性，并针对监管指出的多处内容一一回应。不过据券商中国记者了解，招行该回应预计出自交易银行部，发给分行用以答复客户。

招行方面回应称，引起钱端爆雷的是一个刑事案件。“根据公安机关的侦查公告，是钱端实控人陈强为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。”

招行方面表示，该行在与钱端合作期间，被监管机构认定存在违规问题，会按照监管机构的认定，根据司法机关判定结果承担责任。

银保监会消保局：招行实质违规扩大业务范围

根据新浪财经消息，有投资人日前收到银保监会消保局《银行业消费者投诉事项回复函》（以下简称“回复函”）。这也是钱端一事中首份针对招行总行层面的回复函。

银保监会消保局回复函称，招行未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备，在整改期间实质违规扩大了业务范围，将依法依规对招行进行后续处理。

具体来看，银保监会消保局认为：

一、招行未就与钱端开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。

在业务模式方面，招行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面，招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为元，远低于小企业E家5万元起点金额。

二、招行年5月后，面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

银保监会消保局在回函中表示，将依法依规对招行进行后续处理。

招行回应：按照监管认定依法承担应负责任

招行方面也确认了银保监会消保局回复函的真实性，并针对监管指出的多处内容一一回应。

不过，据券商中国记者了解，招行该回应预计出自交易银行部，发送至各分行用以答复客户。

针对回复函第一点，“招行违规扩大了见证业务范围、拓展了第三方渠道钱端APP发布和销售见证项目”，招行方面表示，上述招行见证资产项目已于年初全部结清，公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。

针对回复函第二点，“招行通过员企同心活动违规推介下载钱端APP”，招行方面表示，该行是推荐下载钱端APP，而非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品。

招行方面也回应称，将按照银保监会的要求，针对相关问题认真落实整改，从管理、制度、规范、执行等各方面确保不再发生类似问题。“招行在与钱端合作期间，被监管机构认定存在违规问题，我们会按照监管机构的认定，依法承担我们应负的责任。”

此外，招行方面表示，公安已通报了钱端刑事案件的最新进展，招行正在积极推动和配合公安为投资人追赃挽损；引起钱端爆雷的是一个刑事案件。“根据公安机关的侦查公告，是钱端实控人陈强为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。”

最后，招行方面强调，按照我国法律诉讼案件先刑后民的程序和规定，银保监会确认的招行违规行为与投资人因犯罪嫌疑人犯罪行为造成的资金损失之间的法律关联性，需要通过司法程序予以最终认定，招行承诺将根据司法机关判定结果承担责任。即招行承担责任，需在法律框架下进行。

此前多地银保监局认定招行违规

年9月，两封广东银保监局和北京银保监局关于招行与钱端纠纷投诉的回复函在网上流传。两封投诉函均显示，招行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

广东银保监局给出的回复函上显示，招行广州分行员工确实向消费者推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知消费者招商银行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。

广东银保监局称，上述行为违反中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》（银监发〔〕38号）第九条的规定。该局已约谈该分行相关负责人，督促改进业务管理流程，从严问责。

北京银保监局则在给投资人反应问题回复的函中表示，招行原客户经理推荐钱端APP，违反了中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、十三条等规定，“我局将责令该行限期整改”。

而据投资人反馈，此后又有福建银保监局、陕西银保监局和四川银保监局认定招行在相关业务中存在违规情况。

其中，福建银保监局认为，招行福州分行向客户推荐“钱端APP”过程中未充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品风险，违反了中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条规定。

陕西银保监局认为招行西安分行工作人员未准确对风险进行提示。

而四川银保监局称将责令招行成都分行认真整改。

此外，江西银保监局、深圳银保监局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

钱端与招行的“口水战”

钱端案之所以备受