招商银行老股民直问田惠宇四大问题一个比一

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招行今天召开股东大会，如果从“爱之深疑之切”的角度，那么招行的股东们无疑对招行是深爱。这场发布会上，招行直面一系列尖锐问题：

为什么今年5月你们会有14项内控违规，不是说你们是一家很稳健的银行吗？

拨备提了再提，可是不良不是下降了吗？为什么不把利润释放给中长期股东？

资管新规到底对业绩有多大影响？

一个比一个棘手的问题。但事实上，上述提问股东，都是长期持有招行、并且每年股东大会都到场的散户。他们的问题，拳拳到肉，涉及零售之王未来几年的业务走向；而招行的回答，也足够比任何一场官方的新闻发布会，都真诚直接，向市场交出“为什么招行值得投资”的答卷。

（注：上述问题与下文是记者将现场股东所问、招行所答进行内容提炼呈现，并未经招行官方确认）

问题一：14项违规被开万元罚单，招行怎么了

股东问答环节，第一个问题就很“辣”，大意如下：今年5月，银保监会公布了10张行政处罚单，其中招商银行因同业、理财、房贷等领域存在14项违规行为，被罚款万元。这是为啥？

该股东在提问时还加上了一句“这14项违规事实可以说句句扎心，扎向我们老股民的心”，感染力简直爆棚。

招行的回复很关键，也帮我们媒体厘清了困惑——“招行不应该啊”。行长田惠宇表示，事实上同业的违规事实发生在几家分行，而且是年的事实，只是检查在年，今年开出罚单。

所以，原来招行是年同业业务违的规。那会正值同业业务飞速发展、通过同业理财撑规模的时候。如果从这个角度，是不是大家至少就大概可以理解了。此外，田行长并未详细说明房贷是怎么违规的，但这个也不难理解，毕竟每年房贷和票据，都是银行罚单的重灾区。

不少投资人也赞成，监管政策加强以后，被翻出一些违规旧账，任何银行都是在所难免的。田惠宇表示，从管理角度来看，招行会尽量避免今后出现类似事情。

问题二：为什么不降低拨备，回吐一些利润

有股东困惑，为什么招行资产质量向好，不良率降低，为何还要逆势提高拨备？为什么不释放红利给中长期股东？

注：截至年末，招行的不良率1.61％，拨备覆盖率.11％，较年末提高82.09个百分点；然而到了今年3月末，招行的不良率继续降低至1.48％，然而拨备覆盖率却高到了.93％。

招行的回复也很耿直，说真要是招行长期的股东，“该是你的，还是你的”。核心理由券商中国记者整理如下：

在去产能、降杠杆的过程当中，总体而言资金是趋于紧张的，利率是往上走的。今年三次降准下来，总体来看资金趋于中性偏宽松。

但根据银监会最近连发的几个文件：一是流动性的风险管理，二是银行账户的利率和风险管理等，尽管有些要求要到年才正式实施，但招行已经进行了内部测算：涉及到流动性的所有指标，包括流动性比例、LCR流动性资产覆盖率、流动性匹配，招行都已经超过银监会制定的％到％最低要求。

将这些数据套入招行的资产负债结构，招行会比