为什么招商银行越来越像一家互联网公司经

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经济观察网记者万敏近日发布了年半年报的招商银行（股票代码：）零售业务表现依然强劲，据半年报，其零售金融业务税前利润.02亿元，同比增长20.86%；零售金融业务营业收入.13亿元，同比增长20.38%，占本公司营业收入的57.38%。

对零售客户在获客层面的主动出击，是招行零售战略的重点，一方面，招行在业内较早启动了以MAU（月活跃用户）作为“北极星”指标，实行“移动优先”发展策略，抢占了移动互联网时代零售金融获客的先机。另一方面，通过对“招商银行”和“掌上生活”两大APP的运营优化，也较好的承接了其此前积累的零售客群基础，为其APP的用户基础打下了较好的伏笔。

据半年报，“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）达8,.11万户，较上年末增长5.01%。其中，掌上生活App日活跃用户数峰值.04万户，月活跃用户数3,.48万户。

在Analysys易观发布的年6月移动APPTop排行榜中，月活跃人数前名中，银行类APP仅有中国工商银行、中国建设银行、农行掌上银行和招商银行、招商银行掌上生活五个APP上榜，且招商银行掌上生活是唯一一个银行信用卡APP。

从这个角度来看，围绕APP用户获客和经营，招商银行的零售金融“玩法”越来越接近一家互联网企业。

年，招行首次提出以MAU作为“北极星”指标，实行“移动优先”发展策略。

今年年初，招商银行CIO（首席信息官）陈昆德在一次公开演讲中表示，银行过去主战场是网点，未来主战场则是APP。陈昆德在发言中表示，MAU（月活跃用户）是招商银行目前重视的一个关键指标。MAU常为互联网公司使用，而对招行来讲，它不只是一个数字，背后代表着客户来银行的频率，也记录了客户的消费习惯，比如客户为什么来消费、什么时候来消费、什么场景来消费等内容。这些庞大的客户消费数据，代表着银行跟客户的亲密度关系。

年半年报中，招行单列段落阐述了MAU战略的落地进展，“组建集中式的市场直拓直营团队，强化分行直扑前沿的市场拓展能力，加快数字化获客等新获客模式的突破，推动用户和客户持续增长。”

招行强调的“数字化获客”，成效显著。半年报显示，截至报告期末，招商银行App累计用户数达9,.80万户，借记卡数字化获客占比提升至25.78%；掌上生活App累计用户数达8,.94万户，信用卡数字化获客占比提升至62.65%。

何谓“数字化获客”？

其实与互联网企业的线上获客手法异曲同工，以用户数据分析为基础，通过对用户购买、支付、爱好、理财等多维度的行为画像，千人千面的为不同场景、不同人群投放有针对性的产品。如精细化的IP运营、粉丝运营、玩转