315特辑丨信用卡屡遭投诉,深陷降额催

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信用卡发卡量快速增长的同时，各类信用卡投诉也在直线上升，信用卡业务已成金融消费投诉重灾区。

撰文

张浩东

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今天是3.15国际消费者权益保护日，每年这个时候，隐藏在各行各业背后的黑幕都会被一一曝光出来，维权成为消费者永恒不变的主旋律。

作为一名消费者，往往会因为日常生活中的纠纷备受困扰，作为一名信用卡持卡人，也常常会因银行采取的措施而吃到亏，这也导致关于银行信用卡业务的投诉量居高不下。

持卡人与银行之间的矛盾，多数都围绕着降额、催收、手续费高等方面，这些与用户息息相关的金融问题，当下也不得不面对难以解决的现实。

近日，深圳银保监局发布年下半年深圳辖内银行业金融机构和保险业消费投诉情况通报，数据显示，年下半年，深圳银保监局共收到辖内银行业金融机构消费投诉件，其中涉及信用卡业务的投诉高达件，占投诉总量的66.89%。

可以看到，信用卡业务已经是金融消费投诉重灾区，远远超过个人贷款业务投诉和保险业务类投诉，投诉量不断增长的背后，也反映出银行与持卡人在信用卡业务上的摩擦在持续升级。

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催收方式不合理

银行在信用卡业务上，一直过多地将重心放在发卡量上，而忽略了对风险的把控，使许多没有足够偿还能力的人员获得了使用信用卡的资格，如果这部分持卡人超额用卡，造成的结果自然是信用卡出现逾期。

贷前环节审核不严，贷后环节就要加大力度，为了能尽可能地挽回逾期带来的损失，银行在催收上下足了功夫，与银行合作的外包第三方机构催收手段也极其丰富，五花八门的催收方式令持卡人难以招架。

催收类的投诉一直占据信用卡业务的大头，在各类信用卡业务投诉中，和催收有关的接近了40%的比例。催收本应是合理、合法以及合规的，但这些外包的第三方催收机构，在对持卡人催收时却不管不顾。

按照相关规定，信用卡催收只能向持卡人本人追债，不得骚扰欠款人家属及朋友，但部分第三方催收机构对规定置若罔闻，除了骚扰持卡人本人外，还通过胁迫、恐吓、辱骂持卡人亲属，严重影响他人正常生活。

持卡人张先生是一名信用卡资深用户，多年前便开始使用信用卡进行消费，由于失去工作，又背负着房贷。张先生一时难以还款，与银行协商无果后，迎来的是接连不停地电话和短信催收。

张先生表示，自从长时间逾期后，他每天会接到十几个甚至二十多个催收电话，遭遇到了无休止的爆通讯录行为，如果仅是电话骚扰自己倒还能接受，但爆通讯录让他忍无可忍。

一名招商银行信用卡用户周先生谈及催收经历时十分生气，他在逾期后遭到了招商银行的恶性催收。

周先生称，招商银行信用卡催收人员根本不听自己说明情况，逼自己借钱还债，期间曾通过打电话向招商客服反映此事，但是该催收人员却变本加厉。

一名催收人员向周先生拨打了21通电话后，周先生用