悄然崛起的银行App

11月22日，周五，早上8点。小骆准时登录交通银行App，想参加“金条红包，一点就来”活动，可是系统一直提示“对不起，姣姣（注：交通银行的智能机器人）迷路了，请稍后再试”。

从早到晚，小骆反复登录交通银行App数十次，一直无法参加交通银行的这个活动中。搜索发现，很多交通银行用户都无法参与该活动。

晚上21点，小骆忍耐不住拨通（交通银行客服电话）电话，咨询“金条红包，一点就来”活动参与难的原因。客服人员直言不讳的的表示，（她们）也无出现该项活动，知识提示小骆“先退出登录，稍后重试，也可以明天再登录”。

“金条红包，一点就来”是交通银行针对App4.0版本推出的营销活动。自年11月18日-年3月31日期间，用户完成相应任务可获得抽奖机会，即可获得金条碎片、零钱等，中奖率%。集齐16克金条碎片、8元及2倍数的零钱后，每周五可在“兑换区”兑换金条、贴金券等。奖品不可谓不丰厚，可就是用户却无法参与。

是技术原因还是其他问题，导致用户无法参与活动？在此就不讨论了。只是说一个现象：国有大银行为什么会针对新版App上线策划“免费兑黄金”这样的“赔钱”活动？

App活跃度已成为银行的经营考核指标之一

近段时间，针对新版App上线策划了大量活动的不仅有交通银行，号称“宇宙行”的工商银行、“零售之王”招商银行针对新版App上线的优惠活动更大。

11月18日，工商银行推出新一代工行手机银行5.0版本（也是新版App上线），在全国范围内举办了第五届“11·18”互联网金融粉丝节，为用户准备了七重大礼，甚至用户每天登录App就能够免费抽手机、流量等；也是18日，招商银行在北京召开产品发布会，宣布招商银行App8.0版本正式发布，并同步启动一系列用户优惠活动。

沉稳著称的银行为什么这么重视App？招商银行行长田惠宇在在年财报中说的一句话非常有代表性：“银行卡只是一个产品，App却是一个平台，承载了整个生态。”

打开银行App就会发现，不仅有各类金融和理财服务，更提供了电商、生活、资讯等服务提供。互联网在利用自身App的超级流量孵化除了各类场景金融，银行也在通过权威专业性增加服务的广度。

根据中国金融认证中心发布的《中国电子银行调查报告》显示，手机银行（即银行App）用户渗透率达57%，除了转账查询方便，操作简单，另一个原因就是逐渐丰富的各类优惠项目。

虽然银行类APP活跃用户广泛，但人均单次平均使用时长较短。报告显示，年8月手机银行APP活跃独立设备数达3.1亿，平均每台设备当月使用银行类APP17.4次，使用时长为21.71分钟，每台设备平均单次使用时长为1.36分钟。报告同时建议“”积分换购活动有利于用户行为习惯的养成，有效维持用户粘性”。

这就是良好解释前面提到了交通银行、工商银行以及招商银行砸重金策划各类在线活动的目的：增加用户停留时间。据说，月活跃客户（MAU）过亿的工商银行、招商银行已将MAU作为重要的经营指标。

异业与同业，银行面临的双重竞争

银行将互联网公司的业务指标纳入业绩考核，表示对用户非常看重，这在此前是不可想象的。而这背后是移动互联网在提升了金融服务的广度与深度后，给金融机构带来的新竞争与挑战。

挑战一，银行门口“野蛮人”的虎视眈眈：