震动金融圈重磅消息招行副行长刘建军拟任

北京中科刘云涛 http://m.360xh.com/xinwen/3260/56277.html

中国基金报记者杨波

空缺了近5个月的邮储银行行长一职，或将花落招商银行执行董事、副行长兼董事会秘书刘建军。知情人士表示，待其任职资格通过董事会决议、银保监会审核之后，刘建军将成为首位由招行赴任国有大行行长的高管。

5月28日，招商银行公告，刘建军因工作调动，辞去执行董事、副行长兼董事会秘书职务。当日，刘建军将调任邮储银行行长的消息传出后，邮储银行强势上涨，至收盘时涨幅达4.31%，远超银行板块0.31%的平均涨幅。市场对刘建军加盟邮储银行充满期待。

公开资料显示，刘建军今年55岁，从-年，历任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、济南分行副行长、德州分行行长。年，刘建军加盟招商银行，任招商银行济南分行副行长，年起，刘建军历任招商银行总行零售银行部总经理、总行业务总监，兼零售金融总部常务副总裁、信用卡中心理事长。年底，刘建军升为招行总行副行长，年兼任董秘一职，主要分管董办、人力资源。

奋战十五年

“零售之王”的主要缔造者

年，时任招商银行行长马蔚华提出，“不干对公今天没饭吃，不干零售未来没饭吃。”在国内银行仍然普遍以对公业务为重心时，率先大力发展零售业务。

刘建军从分行调任招商银行总行，出任零售部总经理。在年到年，从招行零售部总经理到分管零售业务的副行长，刘建军为招行零售业务奋战了十五年。曾任招商银行财富管理部副总经理的王洪栋认为：“刘行长是招行财富管理体系的总规划师，招行私人银行业务的总设计师和开创者，是招商银行成为‘零售之王’的主要缔造者。”

现任天风证券副总裁、天风资管总经理的王洪栋，在招商银行财富管理体系任职十五年，是刘建军行长的老部下和诸多政策的关键执行者。在他看来，刘建军最重要的贡献是推动建立、塑造并实践了招商银行零售业务“客户利益至上”的价值观，构建了巨大的文化优势，“这是招行财富管理和私人银行业务的核心竞争力与护城河的根基。”

另一位曾在招行零售系统工作过的人士认为，刘建军对招行零售业务的核心贡献是，建立了客户利益为先的价值观和理念，并在此理念基础上，建立了一套完善的体系，形成了专业化的服务能力。“刘行长非常有情怀，从心底里对老百姓怀有很深的感情，希望能够为老百姓的财富保值升值尽最大努力。”

年3月，刘建军在本报主办的“年中国机构投资者年会”上曾讲到：“我们是天天讲月月讲，要坚持最基本的以客户为中心的理念，要以专业的资产配置服务为核心，持续为客户创造价值，打造客户体验最佳的银行。”

以客户利益为导向的零售业务，前期投入巨大，需要漫长的积累才能出成效。“有同行向我们取经，其实很简单，就是无论面对什么困难和考验，都要始终坚持初心。在早年非常困难、常常要面临利益的选择时，我们为什么能坚持既有的理念和战略不动摇？就是因为有带头人帮我们顶着。”前述招行员工说，“刘行长很有战略眼光，考量的是五年后十年后的趋势。”

该员工表示，刘建军尊重专业、尊重人才。早年，招行零售业务高薪聘请了台湾、香港等地区的多位专家，让招行的零售业务从先进水平起步。后来，私人银行业务独立时，也从台湾地区引进了多位专业人士。刘建军在管理上也比较放手，平时会给大家一些建议和指导，但不会干涉具体的工作，有些项目研究人员不看好，可以自下而上去否决。

王洪栋认为，在招商银行成为“零售之王”的征程中，刘建军的诸多创新，不仅对招行相关业务的发展至关重要，也为国内财富管理行业提供了有益的经验，诸如：

他坚决摒弃“卖卖卖”的产品销售导向，在国内最早开创了资产配置方法论在财富管理中的落地，有效地解决了投资者适当性问题；为解决客户利益和银行存款考核等利益冲突，他在国内最早都开创了AUM（客户管理总资产）考核模式，并使之成为践行“客户利益至上”价值观的试金石。

他创新性地在财富客群中建立了财富顾问队伍，在私人银行客群中建立了投资顾问和1+N服务体系，如今这套体系已经成为行业的模板；

他深谙风险管理在客户财富管理中的基石作用，以布道者的精神推动”保障型保险”在财富管理中的配置应用，成就了今天招行在”长期保障型保险”一骑绝尘的市场地位。

作为招行零售业务的带头人，刘建军不仅是招行零售团队的精神领袖，也得到众多合作伙伴的高度认同。

中欧基金董事长窦玉明在接受本报采访时说，刘建军对零售业务、财富管理业务有深刻理解，对如何经营企业也很有经验，从宏观的企业文化、公司治理结构、公司战略，到中观的组织架构设计、激励制度、团队培养，再到微观的销售人员应该怎么考核等各个层面都非常熟悉非常专业。“刘行长特别平易近人，每次交流都很耐心，并认真地倾听，平等讨论，更像一个学者。与他交流，时常给我很多启发。”他说。

泓德基金总经理王德晓在接受本报采访说，刘建军作为招行零售和财富管理体系的领军人物，非常专业。在与招行合作的过程，他感受最强烈的是刘建军对持有人利益的高度重视，将持有人利益视作公募基金行业发展的基石，强调只有持有人获得良好的回报，基金公司、销售机构等金融机构才能有良好的长期发展，基金行业才会有良好的生态环境。

兴证全球基金副总经理严长胜在接受采访时表示，“刘行长专业而平和，领导了招商银行两次零售战略转型，是招行零售金融事业卓越的领军人物。”

坚持以客户为中心

招行权益基金保有量遥遥领先

日前，中国基金业协会公布了年一季度代销机构的公募基金保有量规模前强榜单，招商银行以亿元规模，居权益类基金保有量排名之首，远超几家国有大行；非货基保有量规模，招商银行排名第二，仅次于蚂蚁基金，仍远超国有大行。

作为最具实力的基金代销机构，招商银行对公募基金业乃至整个资管行业都有着重要而深远的影响，为构造资产管理行业良好的生态作出了有益的探索。

在招行零售业务发展初期，刘建军就提出，零售业务在产品的准入上要严格为客户把关，要在银行业率先开始对买方机构的研究，早在年，招行就开始打造“五星之选”基金池。至今，基金产品入选招行的“五星之选”，仍是基金公司难得的荣誉。“五星之选”的总体业绩表现，也大大超越基金的平均业绩。

招行买方研究的成果，更体现在挑选合作伙伴的“慧眼”上。

刘建军亲自尽调、发掘并培育了”东方红”资管等一系列优秀的资产管理公司，为招行公募基金业务培育了一大批基于种子阶段的战略合作伙伴，厚积薄发，从而成就了今天招行“基金爆款专业户”的美誉。

年，招行联合东方红首推新型封闭型权益基金。曾经掌舵东方红的陈光明回忆说，“我们在起步阶段，信心还没那么足的时候，招行认为我们客户利益为上的价值观与他们的理念很一致，特别看好我们，非常主动地跟我们联络。”

其时，权益基金是清一色的开放式基金，招行选择以封闭型基金作为与东方红的合作产品，也体现了招行的产品创新能力，以及对客户利益为先理念的执行力度。陈光明是这只基金的基金经理，“当时非常难卖，但招行认为封闭式产品可帮助客户克服人性弱点，真正有利于客户，因此愿意迎难而上，积极推动。”后来的故事就广为人知了，招行与东方红合作的系列封闭型权益基金获得了非常优秀的业绩，持有客户也赚到了真金白银。这也让公募基金重新认识到封闭式权益基金的魅力，在公募业内一度掀起了“封闭潮”，并影响至今。东方红资管也迅速成为极具市场号召力的公司。

同样受益于与招行的合作，还包括中欧基金。窦玉明表示，“中欧基金最近这些年发展速度比较快，招行的支持很重要。”

中欧基金与招商银行的合作始于年。其时中欧资产管理规模只有多亿，在招行的合作伙伴中，实力是相对弱小的，但刘建军及其带领的零售团队认为，中欧作为基金行业第一家员工持股的基金公司，在治理结构、人才引进、战略定力等方面较有优势，看好中欧发展前景，因此，积极支持与中欧的合作。

回顾与招行多年的合作，窦玉明认为，刘建军带领的招行管理团队看问题深刻，思路清晰，在财富管理业务方面的很多理念与做法在国内金融行业都很领先，其核心在于坚持客户利益导向的价值观，非常