招商银行123财富之夜探寻时代之变

12月3日晚8时，招商银行“以前瞻·见未来——12.3财富之夜”如约而至，招行财富管理“最强智囊团”携手蒋昌建，从人们身边发生的、最有切身感受的变化与困惑谈起，共同探寻时代之变中的应对之变。

年资本市场表现一般，对于很多投资者而言，仍是较为困难的一年。“我们在享受变化所带来的机遇的同时，也承担着变化在短期内带来的些许挑战。”投资者风险偏好下降，开始寻求更加保守的投资策略。

在此背景下，以稳健著称的银行系财富管理优势更加凸显。作为有着超20年财富管理经验、处于业内领先地位的招行，希望“以前瞻·见未来”，与客户共同探讨未来的市场机会及财富规划。

时代之变是常态，更重要的是在变化中找到不变。招行相关负责人表示，“对客户而言，不变的是对美好生活的向往和追求；对招行来说，不变的是‘以客户为中心，为客户创造价值’的财富管理服务初心。招行将在‘财富+科技’的道路上不懈探索，陪伴亿万客户同行，解锁财富密码”。

市场多有反复，还要坚持资产配置吗？

过去三年市场表现不及预期，很多投资者不禁会问：“我真的需要资产配置吗？都放存款不是更好？”对此，招行首席财富顾问表示，“拉长时间周期再复盘，答案或许会不一样”。

过去20年，我国累计通胀达63.01%，定期存款的累计收益率为90.82%，而偏股混合型基金指数累计收益率高达.76%。若想跑赢通胀并获取超额收益，权益投资不可或缺。

年，招行升级推出“TREE资产配置服务体系”，从客户视角出发，引导客户更加明确每笔投资的目的性，在保证安全的前提下提高收益水平。招行首席财富顾问将这套服务体系概括成三个关键词：

1.适合的才是最好的。招行构建了客户“财富阶段”多因子模型，精细刻画客户“风险偏好”；创设财富产品矩阵，以近千个量化指标深度刻画和分类在架的万余只产品，降低客户选品难度。

2.风险第一，收益第二。升级风险预算模型，设置“进取投资”比例上限；强化全旅程投资陪伴服务，并提供定期检视和资产再平衡，助力客户资产组合保持“稳健合理”。

3.拥抱科技。招行坚持全流程系统化、产品线上化，积极研发市场宏观、微观层面的观测指标和定量模型，并结合专家委员会财富配置策略的定性分析，及时感知市场变化，为客户科学、高效地调整配置比例和方案。

“长寿时代”来临，备老养老如何规划？

在人口老龄化和少子化趋势叠加的背景下，近年来，居民备老养老需求呈爆发式增长。“我们观察到客户的财富管理诉求发生了比较明显的变化，从过去寻求较高的回报，逐步转为更加