招商银行被地产商告了

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作者

陈畅

编辑

孙月

随着房地产市场风险不断暴露，银行与地产商的官司屡见不鲜，多家老牌房企和地产大佬纷纷坐上了银行的被告席。

然而，这一次官司有点例外——房企把银行告了！

喊冤的是杭州老牌房企，而被告则是大名鼎鼎的招商银行。

6月2日，上市公司宋都股份（全称：宋都基业投资股份有限公司，当前证券简称*ST宋都）发布公告称，其全资子公司杭州宋都房地产集团有限公司（以下简称“宋都集团”），将招商银行告上法庭，理由是宋都集团被招商银行杭州分行私自划扣3.23亿元质押存单。

宋都集团认为，招商银行擅自处分质押存单的行为，给公司造成了巨大经济损失，应当承担赔偿责任。

公告还透露，宋都集团已于6月1日向杭州市上城区人民法院提交了起诉状等材料，请求判令招商银行杭州分行赔偿因擅自处分其存单而造成的损失.73万元，加上相关利息合计.97万元。但截至公告日，案件尚未被法院受理。

而对于起诉方的股东宋都股份来说，如何处理马上要来的退市危机才更是迫在眉睫的事情。

地产商把银行告了

宋都股份公告称，招行案的缘由，是宋都股份的股东宋都控股，与招行杭州分行有三笔银行贷款，宋都集团以存单作为出质，为这三笔银行贷款提供担保。

简单来说，就是上市公司宋都股份的“母公司”宋都控股借了款，让宋都股份的“子公司”宋都集团提供质押担保，结果与招商银行产生了纠纷。

原本，宋都控股的借款尚未到期，但招商银行杭州分行却以“宋都控股在他行贷款发生逾期”为由，单方通知这三笔银行贷款提前到期。这导致宋都控股被动“违约”，进而导致作为出质人的宋都集团，在未经其同意的情况下，质押的存单被招行杭州分行划扣3.23亿元。

宋都集团认为，根据《民法典》第条之规定：“质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，造成出质人损害的，应当承担赔偿责任”。因此，在案涉借款未到期、未逾期的情况下，招商银行擅自处分质押存单的行为，给宋都集团造成了巨大经济损失，应当承担赔偿责任。

▲（图源/宋都股份公告）

根据公告，宋都控股、公司实控人俞建午曾于年5月承诺，最晚于年6月30日前有序安排资产变现、及时清偿银行款项，最晚于年12月31日前，彻底消除与公司之间以存单形式的互保情形。

但经宋都股份多次催告后，宋都控股方面仍未依约履行偿还义务或提供可行的后续计划。截至目前，宋都股份为控股股东及其关联方提供的存单质押担保余额尚有万元未解决。宋都股份认为，宋都控股可能存在后续其他银行借款到期未能偿还而导致公司资金被进一步占用的风险。

为此，6月7日，宋都股份再发公告，向宋都控股、俞建午提起诉讼，并申请财产保全。

宋都告招行案的受理情况还未知，但牵扯到两个核心法律疑问：一是招商银行单方面宣布三笔贷款提前到期是否合理合规？二是私自划扣宋都集团的质押存单是否违规？

对此，北京市京师律师事务所合伙人卢鼎亮律师告诉市界投资汇，一般情况下，在贷款存续期间，宋都控股依约向招行杭州分行支付借款本息，并未发生逾期违约行为的情况下，招商银行杭州分行是无权单方面宣布三笔贷款提前到期的。

卢鼎亮称，招商银行杭州分行以“宋都控股在他行贷款发生逾期”为由，意欲行使不安抗辩权，要求宋都控股提前还款。但是不安抗辩权的行使是需要符合严格条件的，否则合同将会处于不稳定状态。

条件包括，贷款人需要有充足证据证明借款人出现严重经营情况恶化、转移资产、丧失商业信誉及可能丧失履约能力。卢鼎亮表示，凭借“宋都控股在他行贷款发生逾期”能否足够证明宋都控股丧失或者可能丧失履行债务能力，需要结合原被告的所有证据进行综合判断。

除此之外，如果招商银行杭州分行意欲行使不安抗辩权，也应当及时通知宋都控股。

对于第二个疑问，卢鼎亮解答称，正常情况下，贷款尚未到期，贷款人是不能私自划扣借款人的质押存单的。但是具体到个案中，需要根据双方签订的一系列协议进行综合判断，也需要根据双方协议中是否有特殊约定，来进一步判断协议中对双方权利义务的安排。

“如果贷款人既没有协议上的权利，也没有行使不安抗辩权的权利，则贷款人是不能私自划扣的。如果造成借款人的损失，是可以主张贷款人承担违约责任的。”卢鼎亮分析说。

市界投资汇翻阅宋都股份此前公告发现，宋都股份并非完全“无辜”。

今年4月，有会计师事务所对宋都股份年度内部控制有效性进行了审计，并出具了否定意见的《内部控制审计报告》。

报告中提到，宋都股份以23.66亿元定期存单作为质押，为宋都控股及其关联方的21.64亿元借款提供担保，宋都股份为宋都控股及其关联方提供质押担保。截止年末，质押担保的存单余额占其期末净资产的.62%。

宋都股份早在年5月就称，宋都控股和俞建午承诺变现资产，消除宋都股份存单质押的担保情形。但直到审计报告日，承诺尚未开始履行。宋都股份就可能发生的财务担保损失计提预计负债20.81亿元，影响金额重大。

会计师事务所因此得出结论，“由于宋都股份对该担保损失的计提缺少合理、必要的客观证据，影响预计负债的计价与分摊。该事项表明宋都股份相关内部控制存在重大缺陷。”

这还没完，今年5月，上交所对宋都股份发布问询函，也强调了此事。

上交所还要求，宋都股份审慎判断股东借款对公司后续持续经营能力的影响、说明公司内控存在的重大缺陷、整改措施及内部追责情况等。

百亿房企业绩恶化

宋都集团作为老十八家杭派房企之一，专注深耕长三角区域，其上市主体为宋都股份。年，宋都股份名列国内房地产百强企业。

公开资料显示，俞建午年生人，21岁结束军旅生涯加入宋都集团，带领这家杭州地产公司从名不见经传到成为房地产企业百强，进而成功上市。

他一度是宋都股份和宋都控股的董事长。不过市界投资汇发现，6月7日，宋都控股出现变更信息。俞建午不再担任董事长兼总经理职务，公司法定代表人也从俞建午变更为其他人。

年，宋都控股在业内尚有影响力。当年，据中指研究院数据，在杭州房地产企业销售业绩排行榜中，宋都股份排名13位，销售额达到.8亿元。

仅两年之后，宋都股份却接近沦落到退市边缘。其遇到的麻烦不止是大股东欠款，还有自身业绩的持续恶化。

财报显示，年宋都股份净利润为5.88亿元，年同比减少40%至3.53亿元，年出现五年来首次亏损，亏损额3.94亿元。

▲（图/视觉中国）

年8月，宋都股份或许还没意识到危机的严重性，其在