招商银行太原分行持续落实小微企业尽职免责

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民营和小微企业是我国经济社会发展不可或缺的重要力量，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。近年来，党中央、国务院、银保监会出台一系列政策支持小微企业发展，包括减税降负、定向降准、设立政府融资担保基金，要求银行采取切实措施加快发展普惠金融，国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》、中国银保监会发布的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》等，均指出要完善绩效考核和激励机制，着力疏通民营企业融资堵点，抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。招商银行太原分行持续落实党中央、国务院、银保监会关于金融服务民营企业的意见，建立健全尽职免责机制，持续落实尽职免责。

一、高度重视，建立尽职免责工作制度机制

为了鼓励市场一线开展小微企业融资服务，从根本上解决资产业务从业人员慎贷、惜贷的问题，招商银行太原分行高度重视，根据该行相关制度要求，持续落实尽职免责。

(释义：“尽职免责”指虽发生了不良资产，但按照业务经办时的有效制度规定及相应岗位职责，相关人员已主动尽职的，查实后不予追究责任。)

二、明确问责标准及免责条件，激发内生动力

尽职免责机制，重点明确了对信贷业务经办及管理人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴，以总分行现行的信贷管理制度、业务流程及业务指引等作为尽职免责的主要标准。界定履职情况，分为关键尽职、一般不尽职、严重不尽职、故意不尽职，对于关键尽职的，原则上对于相关人员尽职免责。同时设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

三、确定标准化产品尽职免责标准，提高不良容忍度

在充分研究小企业风险特征的基础上，该行总行制定了符合小企业资产业务特征的问责与尽职免责制度。针对标准化产品，以总行颁布的相关业务标准作业流程作为尽职免责标准。针对“抵押贷”、“高薪贷”等标准化产品，遵从产品制度的核心要点进行问责，有证据表明对于尽职调查、授信审查、授信审批、授信执行、贷后管理、资产清收处置等各环节已全面履行了关键尽职的人员，可实行尽职免责；对于非标准化产品只要遵从信贷管理制度、业务流程及指引要求可尽职免责，鼓励市场一线积极开展小企业融资服务，对促进信贷投放起了积极作用。同时，对上年末各项小企业不良贷款率超过总行确定的容忍度的机构，给予不良容忍，在全行信贷业务的不良率基础上加2%的容忍度。

尽职免责制度的持续实施，将进一步完善该行小微企业授信业务管理机制，充分保护小微企业从业人员积极性，促进行业内小微企业资产业务的稳健发展。