私人银行专营机构扩容商业银行掘金财富管理

来源：中证报

　　日前，恒丰银行私人银行专营机构获上海银保监局同意开业批复，标志着恒丰银行成为全国第五家成立私人银行专营机构的银行。

　　近年来，财富管理市场竞争激烈，私人银行业务保持较快速度增长。业内人士认为，私人银行业务依然是一片蓝海，会继续成为各家银行争夺的战略要地。对于银行而言，品牌定位、人才优势、产品优势、协同优势能提升私人银行在财富管理市场中的份额与盈利能力。

　　●本报记者黄一灵薛瑾

　　已有五家银行获批

　　截至目前，共有工商银行（）、农业银行（）、交通银行（）、兴业银行（）和恒丰银行五家银行获批持有私人银行专营牌照。

　　近年来，凭借高盈利、轻资本的优势，私人银行业务已逐渐成为商业银行的必争之地。不过，目前国内多数银行发展私人银行业务，主要还是采取大零售模式，即把私人银行业务作为零售业务的组成部分，私人银行部门是零售银行板块的成员部门，只有少部分银行采用总行直属机构的模式（私人银行专营机构）。

　　据中信建投（）分析师杨荣介绍，总行直属机构的模式（私人银行专营机构）是指将私人银行业务独立经营、单独核算、垂直管理，与公司业务、零售业务等并列，成为独立部门体系。

　　在业内人士看来，选择采用私人银行专营机构模式的银行大多想解决异地经营的问题。“恒丰银行等银行设立私人银行专营机构，无疑是想解决异地经营的问题。专营机构被视同为一级分行管理，可以设在异地，一定程度上有助于吸引人才。”招联金融首席研究员董希淼表示。

　　光大银行（）金融市场部宏观研究员周茂华进一步表示：“除能够异地展业外，申请持牌专营还有助于银行内部管理与区域局部金融风险防范。”

　　高端财富管理市场发展迅速

　　随着资管新规落地，越来越多的金融机构积极逐鹿财富管理市场。中国银行业协会副秘书长张亮表示，私人银行已成长为财富管理领域一颗冉冉升起的新星，成为商业银行零售转型制胜的关键所在，已经成为高净值人群财富管理不可或缺的途径。

　　杨荣表示，随着中国经济快速增长，加之高净值人群及其财富规模的快速攀升，造就了国内巨大的财富管理市场，私人银行业务未来成长空间巨大。

　　中国银行业协会秘书长刘峰介绍，目前，私人银行业务在发展过程中，逐步在机构战略定位和经营策略方面划分为两大阵营：一是综合金融服务平台，通过整合集团各子平台优势，全方位解决客户需求，打造品牌美誉度，深度优化服务，提升客户黏性；二是特色服务平台，结合区域特色，突出自身服务优势，强化与其他类型头部机构合作，服务有特定需求的客户，充分参与细分领域的市场竞争。

　　近日陆续公布的上市银行半年报显示，作为私人银行领域两大重要机构，招商银行（）和平安银行（）的私人银行业务都在今年上半年继续实现稳步增长。

　　截至上半年末，招商银行私人银行客户（在招商银行月日均全折人民币总资产在万元及以上的零售客户）户，较去年末增长6.53%；管理的私人银行客户总资产.77亿元，较去年末增长7.48%；户均总资产.43万元，较去年末增加25万元。

　　截至上半年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）.48亿元，较去年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额.76亿元，较去年末增长10.5%；该行财富客户.36万户，较去年末增长9.4%，其中私行达标客户7.49万户，较去年末增长7.5%。

　　丰富产品体系将成未来趋势

　　随着财富管理行业的参与主体丰富化、竞争白热化，未来专业能力、协同整合能力、特色优势等将成为各机构在竞争中的制胜法宝。

　　业内人士认为，未来商业银行在发展私人银行业务时需要不断提升自身专业能力，修炼内功，从而在资管市场中形成竞争优势。

　　具体来看，董希淼认为，需要从战略定位、发展模式、人才队伍和产品体系等方面着手。“首先要明确战略定位，私人银行业务发展需要和银行整体战略相匹配和协同；其次要选择合适的发展模式，包括组织架构和运营模式等；再次，私人银行业务对人才要求很高，要大力培养和引进专业的人才；最后，要建立比较完善的产品架构，私人银行产品需要凸显出独特专属的特点，要构建独立于一般银行理财产品的产品体系。”董希淼表示。

　　在周茂华看来，商业银行还需要加强与其他金融机构合作，提升创新能力，丰富产品体系，满足客户的个性化、多元化资产配置需求。

　　中国证券报记者注意到，今年以来，招行私人银行业务加强与信托和保险公司合作，推出集“家族信托、人身保险、养老理财、养老增值服务”四大功能于一身的“养老保障特殊目的家族信托”。植信投资首席经济学家兼研究院院长连平预测，随着高净值人群对代际传承的需求持续增长，未来财富管理机构将加快家族信托、慈善信托业务发展。