12家股份行排名谁是小微金融之王金融界

来源：零壹智库

作者：蒋佳芮李薇

回首年，迈进年，面对新冠疫情对于我国实体经济的冲击，众多金融机构开始复盘小微金融经营成果，这一领域势必成为未来几年对公业务创新重点。

零壹智库选取了12家全国性股份制银行，从以下四个维度系统剖析它们的小微金融“成绩单”：1）普惠小微贷款余额、全行不良率；2）小微企业贷款增速；3）小微企业用户数；4）小微贷款余额占比。

纵观我国银行业，全国性股份制银行是最具创新性、引领性的标杆机构之一，它们在小微金融产品设计与智能风控方面的举措，值得同业借鉴。

从排名结果来看，综合本文论述的4项指标，招商银行、浙商银行、光大银行排名前三，部分指标十分突出，譬如：上半年，招商银行的小微企业贷款余额达到.15亿元、小微企业用户数为万，小微贷款不良率仅为0.62%；浙商银行在小微贷款余额占比指标上处于业内第一名，达到16.71%；光大银行小微用户数为38.49万户，排名第三位。基于数据可得性，截至年12月，12家全国性股份制银行的小微金融数据多数更新至上半年财报。

本文将展现它们在小微金融领域的整体业绩排名，哪家银行在服务小微企业方面最好？哪家仍需加强？带您一起深入探究。

一、普惠小微贷款余额与不良率：招行排名“双第一”，总量直逼亿

回顾年，我国12家全国性股份制银行在普惠小微贷款余额的表现方面，呈现出明显的分化格局，而全行不良率整体相差不大。

从普惠小微贷款余额的角度来看，已有2家银行突破亿大关，分别是招商银行和民生银行。其中，招商银行排名第一，达到.15亿元；而零壹智库研究发现，在第三名平安银行（.11亿元）之后，普惠小微贷款余额倍速下降；渤海银行与恒丰银行仍处于百亿阶段，分化明显。

图1：12家全国性股份制银行的普惠小微贷款余额（单位：亿元）

资料来源：零壹智库

说明：

1、上述排名以普惠小微贷款余额为依据，进行降序排名。其中，恒丰银行由于未披露年财报，因此最新数据截至年末；剩余11家银行均采用年上半年的财报数据；

2、从小微金融数据的披露时间来看，12家全国性股份制银行普遍在年上半年披露，1季度与3季度披露较少，因此本文重点展现截至年上半年的小微贷款发展情况。

同时，12家银行对于普惠小微贷款余额的表述有所区别，具体如下：

表1：12家股份制银行对于普惠小微贷款余额的披露口径

资料来源：零壹智库

鉴于年疫情影响、经济下行的宏观运行趋势，零壹智库从不良贷款率这一指标来监测小