放心的美男子2019年招商银行年报分析

招商银行已经公布了年的年报，那么在过去的一年中招商银行表现如何呢？

一、盈利情况：

招商银行年实现营业收入.03亿，同比增长8.51；归属股东净利润.67亿，同比增长15.28%。

但是，通过分季度看招商银行二季度营业收入是高于一季度、三、四季度的，第四季度最低。而净利润方面最高的是第三季度，最低的是第四季度。通过对下图的分析可以简单得出，招商银行的全年营业收入增长主要是在于第一季度的增长，而净利润增长主要是三季度的净利润增长。

分季度看，招商银行二季度营业收入高的原因主要是资产的扩张。二季度招行的净息差仅比一季度低了0.01%，但是贷款总额却比一季度多出了.92亿。但是，同时我们也注意到招行的二季度净利润却低于三季度和一季度，主要是因为二季度的业务管理费要高于一季度，减值损失要高于三季度。所以综合来看，招行的二季度净利润并不是最高。而三季度的信用减值损失最少，最终净利润是最高；也就是说三季度之所以创出全年利润最高主要原因是信用减值的少。

纵观招行的上半年、下半年存款、贷款情况可以看出，7—12月份，不管是公司贷款、零售贷款还是票据贴现，招行的年化平均收益率都是下降的；而存款方面则时年化平均成本率都在提高。可以看出招行是有意在拉存款的。

招行的非息收入方面，上半年整体收入.94亿，比下半年.19高出51.75亿.主要的方面是结算与清算手续费、信贷承诺及贷款业务手续费。也可以看出，招行上半年放款力度是大于下半年放款力度的。

二、资产质量分析

招行在年的资产质量总体上是越来越好了。新增不良贷款率从年的1.70%降到了年的1.41%。新增逾期90天以上贷款比率也从年的1.07%降到了年的0.99%。逾期90天以上的不良贷款拨备率却在不断提高状态中。虽然偏离度有所增加，但是最高的年为85.06%，也没有超过%。

三、资本充足率

招行的核心资本充足率年11.78%比年的11.95%要高出17个pb。而三季度比起整年也是高出5个pb。从整体上看，招行都具备扩张的脚步。

四、展望未来

年春节后全国遭受了严重的新冠肺炎的影响，后来蔓延到了全世界。这给整个社会生产和生活造成了严重的影响，而银行又是百业之母，高杠杆地运行着又给企业处于危险之中。但是，招行能够严格认定不良率和超高的拨备率作为底气，充分地意识到了疫情对于招行的危与机。