招商银行昆明分行探索普惠金融新模式

2023/7/11 来源:不详

掌上春城讯为贯彻落实《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》和云南省《关于贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施的意见》精神,高效统筹疫情防控和经济社会发展,以钉钉子精神抓好各项政策措施及时落实到位,尽早对稳住经济和助企纾困等产生更大政策效应,保持经济运行在合理区间,招商银行昆明分行主动靠前发力,有效服务实体经济,强化支持小微企业发展,通过融资产品创新、金融科技赋能、全产品体系打造,多措并举,积极探索普惠金融发展新模式,以实际行动助企稳企。

以“初心”为引领,践行“乡村振兴价值观”

困难有人帮,创业有人扶。近年来,招商银行昆明分行始终践行金融服务乡村振兴的初心使命,业务回归本源,深耕普惠金融,让更多金融“活水”流向“三农”、小微企业等普惠领域,助力乡村振兴,纾解小微企业融资难题,为促进地方经济高质量发展释放金融活力。

招商银行昆明分行与昆明国际花卉拍卖交易中心(以下简称花拍中心)开展深度合作,将花农在花拍中心的交易数据作为额度核定依据,创新定制开发了纯线上信用产品。实现贷款申请、审批、用款的全流程线上化,为花农提供一次核定、随借随还、循环使用的金融服务,极大的降低了花农的融资成本,为花农解决了资金短缺问题。同时契合了疫情期间“无接触”服务的要求,把信贷资金和贴心金融服务送到农户家门口,让金融“活水”源源不断流入田间地头,精准滴灌农户和企业。

以科技为抓手,探索“数字化发展模式”

近几年小微金融产品不断涌现,但小微贷款用户的痛点仍在,如贷款审批进度不透明、无法预知审批是否通过、贷款到期掉头难等。

为此,招商银行昆明分行从创新产品、优化办理流程入手,通过全面推广“招贷”App、“随贷通”“自动转贷”等金融产品,全方位解决了小微贷款用户的痛点。

该行目前已实现贷款全流程线上化。通过线上申请授权就能完成线上预审批操作,还可以实时在线查询贷款办理进度,查询已审批通过的贷款状态、还款金额等信息,切实提高了小微企业申办贷款的效率。

同时,为客户配置专属客户经理。招行将小微客户经理在线服务植入招贷App之中,开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河,这种“一对一”专属服务由线下实际操作业务的小微贷款客户经理提供,确保咨询的效率与质量,切实解决小微企业想融资时找不到银行对接人,融资过程出现疑难后无法及时解决等问题。

此外,该行推出的贷款到期无还本续贷极大解决了贷款企业的后顾之忧。招商银行昆明分行对于信用记录良好的客户,提供“自动转贷”功能,让客户在贷款到期后,无需筹措资金进行还款,仅需通过手机银行App进行在线操作,即可实现无还本续贷,极大的缓解了疫情期间小微企业主的资金压力,让普惠金融真正惠及小微企业主。

以客户为中心,打造“小微服务套餐”

招商银行昆明分行近年来不断强化“以客户为中心”的服务意识,在客户经营过程中,逐步从单一的融资服务,转变为以融资业务为抓手,为小微企业主提供贯穿终身的全面金融服务。

该行通过跨部门联动、全方位数据分析,围绕个体工商户、首贷户、制造业企业等重点客群,与行内各部门充分联动、通力合作,为客户提供绿色开户通道、“薪福通”、智能结算产品、理财产品配置等全方位金融服务,为客户解决账户开立、人事管理、个税服务、薪酬计算、薪资代发、企业团体福利、智能费控、发票云、财务管理问题。此外,该行倾力打造全球开放式产品平台,为客户捕捉瞬息万变的投资机遇。通过全方位产品的打造,形成了覆盖企业全生命周期的特色产品服务体系,在小微企业圈中有效扩大了招商银行的品牌影响力。

行百里者半九十。当前,我国普惠金融已经进入“攻坚最后一公里”的关键时期,通过产品升级、科技创新,更好地服务实体经济、促进普惠金融发展显得尤为重要。展望未来,招商银行昆明分行还将继续坚持“以客户为中心,为客户创造价值”的价值观,切入外部场景,构建招行普惠金融服务生态体系。同时,持续加大金融科技模式转型,推动更多创新项目落地。

昆明日报全媒体记者:关兰

责编:李晓梅

编审:周晓雪

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