汇总篇2022半年报,股份制银行金融科技

招商银行

数字化的运营模式日益完善

零售金融数字化服务方面，持续提升“人+数字化”能力，经营模式从客户经理管户为主向“管户+流量”双模式并进升级。智能财富助理“AI小招”上半年服务用户万户。报告期内，招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.07亿户，19个场景的MAU超过千万。促进月活跃用户(MAU)与管理客户总资产(AUM)的有机融合，更多客户在招行平台上享受到财富管理服务。

截至报告期末，零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理。同时，以API（应用程序编程接口）赋能合作商户更好地经营客户，为零售客户提供更多样化的服务，从而提升客户体验。截至报告期末，招商银行App开放API接口个，累计上线小程序2,个，引入合作商户家。

关于金融科技

招商银行围绕打造大财富管理价值循环链的工作主线，深入推进全行数字化转型发展和3.0经营模式升级。报告期内本公司信息科技投入53.60亿元，同比增长6.03%，是本公司营业收入的3.26%。

加大金融科技投入力度，持续推动数字化运营模式构建。金融科技创新项目基金聚焦零售客户生态建设、企业客户生态建设、数字化经营、数字化管理、科技基础设施、创新孵化等六大方向，持续支持新能力建设与新模式探索，积极营造开放、包容的创新氛围。报告期内，金融科技创新项目新增立项个，新增上线项目个。截至报告期末，全行累计立项金融科技创新项目2,个，累计上线项目2,个，金融科技创新项目基金已成为全行新模式的孵化器和推进器。

推动人员结构转型，构建适配金融科技银行的人才结构。持续加大金融科技人才引进力度，以FinTech精英训练营招募数字化人才，从队伍建设的底层出发助力全行打造大财富管理价值循环链。同时，建立金融科技人才内生培养体系，大力推进产品经理、运营经理、数据分析师等人才队伍建设，推动科技队伍持续强化产品思维，并不断深化全行员工对数字化转型的认知，提升全行员工的数字化思维能力。截至报告期末，本集团研发人员达10,人，较上年末增长3.48%，占本集团员工总数的10.00%。

以平台开放、场景开放、能力开放，赋能大财富管理生态圈的构建与经营。主动融入零售客户的生活圈，将金融服务嵌入到更多的生活场景，对外开放赋能，与外部合作伙伴共同服务客户的多元化需求。主动融入对公客户的经营圈，加快模式创新，赋能对公客户及其员工和客户。持续升级一站式企业数字服务通用平台薪福通，以数字化薪资代发为原点，聚焦人事、财务、协同办公等重点场景，全面打通底层架构与数据，为企业提供普惠的数字化产品和服务解决方案，赋能企业数字化转型，积极融入到企业数字化转型的浪潮中，实现获客和金融服务转化。报告期内，薪福通新增注册认证企业12.90万家。

升级数字化平台工具赋能一线，助推财富管理数字化提速。围绕财富管理业务场景和客户服务需求，构建业内首个零售财富管理业务投研工作平台“财富Alpha+”，赋能一线专业度提升。“财富Alpha+”平台，整合资本市场各类离散的数据信息，构建起量化筛选、产品池管理、理财产品研究、组合管理、AUM透视等一系列深度赋能总－分－支行员工工作的功能模块，将长期积累的专业选品能力、研究成果、研究标准及实践经验进行数字化沉淀，成为财富管理业务独具特色的专业化工具，有效为一线数字化经营赋能。同时在App端持续输出数字化能力，为客户提供“招行解读”“视频解读”等易于理解且含金量高的专业化服务。截至报告期末，赋能行内客户经理等员工超1.57万人，各服务场景日均触达客户数超百万人。

持续打造面向未来的数字化新基建，加快构建数字化运营模式。一是上云进展持续加快。以云架构转型重塑业务流程，打破主机架构下系统与系统之间的壁垒，为业务创新和客户体验提升打开更多可能，同时依托云架构在性能容量横向扩展方面的友好性，与业务发展所需的灵活性完美适配，让业务创新更加敏捷。报告期内，上云工作取得阶段性重大进展，零售客户全面迁入本公司自主研发的金融交易云（FinancialTransactionCloud，FTC）。二是强化数据中台和技术中台。以数据中台推动全行自主用数，数据应用逐渐渗透到了业务的各个角落，使用大数据服务的员工占全体员工比例超四成。以技术中台持续构建开放共享的基础设施，加快组件沉淀，赋能数字化应用快速生长；搭建低代码平台，降低应用开发门槛，为快速响应业务需求提供了平台级能力。截至报告期末，本公司技术中台的共享组件达3,个。三是加快打造智慧财富、智慧营销、智慧风控、智慧运营四个智慧引擎，实现企业级能力沉淀，构建适应大财富管理的数字化科技体系，全面支持业务快速创新。

浦发银行

推动数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”

报告期内，公司持续推进数字化转型，“全景银行”建设进入新阶段。围绕经营管理的各类应用场景，面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的数字化转型要求，加快提升数字化服务水平。持续打造形成新型经营体系相配套的金融科技能力，数字科技基础设施加快布局，提升数据资产经营能力。基于数据驱动的经营体系、管理体系、风控体系日益完善。数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度。

零售智能化方面，公司持续打造适应于零售未来发展的科技支撑。在数字化服务领域，手机银行APP围绕用户理财投资、账户管理、贷款融资、生活服务四大核心需求，构建分类分层服务体系，关爱版服务再次升级；升级生物识别服务夯实安全基础，实施组件化改造提升用户体验，打造轻盈快捷、聪慧灵动、安全稳定的移动金融服务。完善商超、出行、医保、征信查询等民生类应用，推出互动资讯社区，丰富直播内容，为用户提供全场景服务。报告期末，零售手机银行MAU增至2,万户，较年初增27%，保持较好增长。

“卓信财富号”联合金融机构打造金融服务生态圈，通过图文、视频、直播等多种形式，向消费者提供专业的投研分析、行业洞见等服务，已累计服务客户超过万，发布投教内容超过4,篇，直播余场。“数字理专”迭代优化，创新应用智能交互、自然语言理解，个性推荐，多模态内容呈现等技术，构筑起贯穿财富全旅程的顾问式服务，以会话交互模式，提供广大个人财富客群包括在线答疑、行情资讯、投资教育、财富产品推荐、财富诊断和持仓收益分析等在内项智能财富服务技能，并打造纯AI线上场景经营和“AI+人”协同服务相结合的客户经营新模式，已累计服务超万人次。“靠浦薪”作为中小企业打造人事、财务一站式办公数字金融服务平台，已逐步扩展到人事管理、智能薪酬、个税管理、财务报销、便捷办公等多场景服务，助力企业管理数据化、工具智能化，实现企业与员工双侧降本增效。甜橘APP实现全面焕新，在“房生态”的基础上，聚焦“车生态”新赛道，实现“好车好房好生活”全新定位场景孵化，为车主和有意购车的用户提供用车服务、汽车金融等一站式服务。

疫情期间，以B2B2C模式，快速上线拼团保供服务，为居民集中采购生活物资；从企业客户数字化转型面临的业财一体化等痛点出发，为企业提供统一支付、数据治理等解决方案；推进建设智能仓储管理平台浦慧云仓，打造质押融资能力，现已完成10个仓库库区的改造；拓展API千家万户连接，目前全行新增活跃客户数.26万户。同时依托创新社区和开放金融联盟建设，构建创新生态圈。创新社区为科技企业提供场景对接，联动投融资服务，上半年累计服务62家科创企业，实现业务创新成果落地累计11项；丰富开放金融联盟成员业态，APIX平台持续对接优质合作方，累计上线个API，涵盖银行服务、人工智能、保险服务、投资服务和跨境金融等领域，为联盟成员提供解决方案和创新应用的基础平台。

数字化风控方面，推动零售审贷数字化，引入工商信息等多维外部数据，有效辅助审贷决策；有序推进企业信贷重构，基于天眼系统建立健全数字化员工违规监测指标体系，升级风险防范水平。探索数字孪生，通过精准映射、虚实融合、模拟仿真等数字技术，构建零贷业务的风险自动发现、运营规律主动洞察、事件精准定位管控、决策分析推演演练、资源高效配置等多种能力，重点解决外部渠道客群质量评估监控难、多模型策略人工分析慢、客户及产品运营无有效抓手等痛点问题，对建设零贷数智化提供强有力的支撑。

数据资产经营方面，持续做大数据价值增量。逐步释放数据资产价值，面向内部赋能的服务型数据资产达项。建设数据系列产品线，打造流程化、一体化的DataOcean管理新门户，累计数据品牌达52个。以互联网思维打造一体化资讯服务，扩展数据边界，深入开展数据生态合作，上半年已落地合作项目33个，对接外部高价值数据超14亿条。

中信银行

金融科技全面赋能。中信银行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为核心能力建设全面赋能，推动本行成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入，提升产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型业务发展模式。投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃升，人工智能、区块链等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成为发展的重要生产力。

本行坚持科技强行战略，以客户价值为导向，以加速推动全行数字化转型为主线，围绕数据业务化和业务数据化，构建贯穿前中后台的全链路数据能力，持续推动经营管理由信息化向数字化、智能化转型，全面支撑三大核心能力建设。截至报告期末，全行科技人数（不含子公司）达4,人，科技人员占比达7.58%。

不断提高科技创新和业务支撑能力。推进企业级架构和中台建设，市场响应效率显著提升。业务中台公共能力中心加速应用前台板块，接入系统累计个，日均交易总量近3,万笔。技术中台持续优化服务网格、CRPC、字节码为一体的服务治理体系，乐高平台全面推广至所有自主建设类系统，一站式开发作业平台流水线搭建效率从“天”缩短至“秒”级。全面推进基础设施云化转型，基础设施云化率达到99.7%，完成生产云同城灾备建设，子公司云建设加速推进，全行生产云、开发测试云、生态云和子公司云“四朵云”布局基本成型。依托本行丰富的金融场景需求与华为领先的数字化能力，与华为成立联合创新实验室，聚焦金融行业数字化关键性难题并开展联合攻关，着力打造全国领先的金融数字化创新孵化中心。持续深化覆盖机房、网络、云计算、应用系统、网络安全、数据安全等多位一体的全行运维体系，并实现科技运维能力的对外输出。

加速提升企业级数据能力。深耕体制机制创新，报告期内成立一级部门大数据中心，统筹整合全行数据架构、数据平台、数据工具等技术资源，组建形成大数据支撑团队近千人，着力打造全行级数字化能力中心。重点攻关取数用数难题，成立全行级数字化运营团队，通过全行取数需求受理流程优化，取数效率同比提速30%。制定发布《中信银行数据战略规划》，聚焦数据治理、数据应用和技术支撑三大领域核心能力建设，推动数据管理从局部式协调、被动式服务到全局式管理、主动式服务的转变，打造行业领先的数据能力。数据中台升级企业级数据架构规划蓝图，分阶段实施数据表入湖，累计入湖量近万张，数据仓库持续丰富并整合源系统表入仓，入仓量累计达6,张，为全行大数据平台用户奠定坚实支撑。数据治理体系不断完善，重检完善全行基础数据标准超1.1万项，持续建设企业级数据字典，累计发布1.3万个企业级数据项。迭代升级人工智能、大数据技术，提升OCR、RPA、知识图谱通用平台能力，全面内嵌至综合财务管理、公共运营、智慧柜台、反洗钱、安全防护等应用场景，赋能一线作业效率提升。

持续增强科技赋能业务能力。用数字化技术推动G端、B端和C端的全面连接，着力打造数字化生态圈。

面向零售业务，基于微服务、中台化、分布式及容器云技术建设，顺利投产企业级理财综合销售平台犇腾（一期），平台全面整合了全行理财销售和运营服务能力，实现理财、基金、信托及资管计划等多品类产品全覆盖，理财新产品快速接入能力、产品多场景多策略销售能力和7*24小时全天候交易能力显著提升，平台整体性能提升5倍以上，有力推动本行理财平台全面重构升级。启动零售经营平台（M+）二期建设，上线五主画像、虚拟机构、远程协管、移动端资产配置等重点功能，助力AUM余额实现大幅增长。

面向对公业务，持续优化对公数字化营销平台，上线链式营销、标签筛选、产品展示、营销全流程等系列功能，有效丰富对公客户移动营销应用场景；此外，依托中信大脑对公智能产品推荐模型体系，支持一线客户经理精准营销，有效带动存款超亿元。

面向金融市场业务，以代客业务场景化为方向，持续开放“同业+”平台，不断提升客户体验，代销业务实现双向T+0.5清算，比传统代销业务提升24小时，处于业内先进水平。创新研发期权报价机器人，实现期权等复杂衍生品自动报价、自动成交，报价准确率与国外成熟产品持平，报价效率提升20倍，有效打破国外长期技术垄断。

面向中后台，创新构建链式反欺诈数字化风险控制体系，获评由中国金融认证中心主办的第五届（）数字金融创新大赛最高奖项“全场荣耀奖”，位居数字化风控领域所有参赛银行及科技公司排名第一位。投产新一代反洗钱名单监控系统，全面提升预警准确度，大幅减少无效预警，预警量从万级别降至3,左右，极大减轻分行人工甄别压力，有效为一线作业赋能减负。

光大银行

本行深化建设“+N”数字银行发展体系。“一个智慧大脑”持续赋能，开发训练算法模型超个、客户标签超2,个；实现多模态生物识别的交叉应用，覆盖场景余个。“两大技术平台”加速自主可控，云计算平台3.0（全栈云）采用“双栈并举、一栈多芯”技术架构，提供9大类35种云服务，业务应用系统上云率接近90%；大数据平台数据总量超11PB，比上年末增长23.23%，成为国内首家实现国产化数据仓库平台大集中的银行。“三项服务能力”聚焦移动化、开放化、生态化，创新线上服务新模式和新渠道，构建数字驱动的光大特色生态服务体系。“N个数字化名品”包括云缴费、随心贷、物流全程通等24项，提供便捷线上金融服务。

科技项目成果突出，报告期内取得16项专利或软著；“分布式账本应用规范”和“移动金融客户端应用软件规范”入选年度金融领域企业标准“领跑者”榜单。

持续加大科技投入和人才队伍建设。报告期末，科技投入21.38亿元，同比增加4.34亿元，增长25.47%；全行科技人员2,人，比上年末增加人，占全行员工的5.69%。

建设7*24小时安全运营指挥中心，升级智能运维系统，开展网络安全检查、数据安全检查、信息系统事件应急演练和集中灾备切换演练，保障信息系统稳定运行和疫情期间业务连续性。

金融科技助力业务数字化转型

本行坚持科技引领，强化科技赋能，在公司、零售和数字金融领域实施科技派驻机制，在总行部门开展科技与业务岗位双向交流，促进技业深入融合，敏捷响应业务需求，促进业务数字化转型发展。

一、赋能公司金融，提升获客活客水平

推进对公客户中台和对公营销中台工程，发力客户体系和场景金融建设；加强数据分析应用，推送对公潜在客户信息万条，实现开户3.2万户；扩容交易银行“1+N”金融场景，实现大型企业平台接入，共接入客户超1万户；建设阳光“财富+”、现金管理云等产品，提升线上金融服务能力。

二、赋能零售金融，提升客群服务和经营能力

推进新一代零售信贷、零售客户中台、零售营销中台和运营策略中台工程，优化运营工具和营销模式；上线新一代零售信贷系统，实现线上申请、自动审批、智能风控、精细管理等功能；丰富对私客户经理工作台手机版功能，助力业务人员“抗疫”居家办公；开展零售金融云工作室行外数据回流，协助业务人员进行客群运营分析；提升精准营销能力，提供智能营销活动名单万人次，增加财富客户5.8万户。

三、赋能数字金融，提升线上渠道服务能力

推进开放银行工程和智能运营策略工程，持续构建“财富+开放”服务生态，联合合作机构共建私域流量运营生态。手机银行新增私人银行专版、数字人民币专区，分行创新研发门户接入17家分行，服务号平台接入34家商户，客户权益平台支持物流通、私行A币积分兑换等多个权益活动，累计建设长尾客群数据挖掘模型30个，新增经营策略7,余条。

本行持续推进金融科技体制改革，优化科技治理架构，拟将信息科技部更名为金融科技部，并新设数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心，未来将形成“两部两中心”金融科技体系，推动业务、数据和技术三大中台能力建设，进一步强化科技赋能，加快数字化转型步伐。

华夏银行

数字科技报告期内，本公司始终坚持将数字化转型作为重要战略转型方向，紧扣“一流智慧生态银行”转型目标，以开放生态、精准营销等六大数字化经营主题和数据、科技等四大数字化能力为牵引，完善数科规划迭代进化、敏捷创新等转型保障机制，推进各项重点任务有序落地实施，强化数字驱动和科技赋能，数字化业务模式、运营模式、风控模式等逐步构建，实体经济服务质效不断提升。

数字化转型重点工作全面推进。对标国家重点战略和监管导向，补充完善转型任务事项，建立数字化转型战略回检迭代机制，确保各项任务有序开展并取得实效。建设数字化转型案例库，选取典型范例40个，打造示范样板。向中国人民银行、中国银行业协会、中国上市公司协会等累计报送数字化转型案例21个，“产业数字金融新模式”项目入选“年上市公司数字化转型优秀案例”。

推动数字化创新工厂高效运转，打造敏捷柔性组织运行的集中式平台，集中优势重点打造“数字政采贷”等产品，激发数字化业务产品创新活力。大力推进数据治理，“禹治工程”任务整体完成率91.59%，启动数据管理能力成熟度评估，识别差距、重点提升。强化数字化人才培养，开办“华夏大讲堂之数字化转型系列”专题讲座，开展运营千人数字人才计划，一期已培训数字人才人。产业数字生态服务能力逐步升级。推动数字保理、数字产品池、数字物流贷等存量产品持续迭代优化，创新推出“数融通宝”大宗商品融资、数字仓单融资、数字政采贷等产品服务，选取北京等5家分行培育打造产业数字金融专家行。截至报告期末，重点推进产业数字金融项目37个，累计服务客户达户，投放金额达.68亿元，覆盖物流、建筑、钢铁、能源、化工、政府采购等行业，构建形成体系化行业服务解决方案。大宗商品清算通累计服务客户户，累计双边清算金额.14亿元，分别比上年末增长32.24%和81.05%。

数字化业务经营能力持续提升。启动企业级数字化客户经营管理平台项目，打造总行智慧大脑，构建总分支贯通、全渠道触达、全条线协同的数字化客户经营体系，实现对市场的灵敏响应和产品服务的快速迭代。重塑信用卡营销权益平台业务结构，部署多项精准营销策略，实现全量客户差异化营销。深化“美团外卖”等场景头部品牌战略合作，完善出行、美妆、便利店、影票等生活场景经营，打造吃喝玩乐影购住行一站式金融服务。

智慧运营效能不断释放。持续完善数字人民币系统，圆满完成冬奥期间数字人民币服务保障任务，上线对公数字钱包、线下收单等功能，突破落地对公数字人民币钱包应用场景。推进网点智能化转型，构建网点与周边商户的广域数字链接体系，推动厅堂管家商户生态圈与华夏收银台、