盈利规模近1000亿,这家坚持减肥6年的

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来源：中国电子银行网

招商银行于3月20日晚间披露出自己的成绩单，数据显示，该行年实现营业收入.03亿元，同比增长8.51%；实现净利润.67亿元，同比增长15.28%，比上年的14.41%提高了0.87个百分点，并且连续三年保持净利润两位数增长。

数据抢眼，被冠以“零售之王”、“蛇口精神”的招商银行不负众望。有媒体写到，“时隔七年之后，以零售业务奠定自己在江湖地位的招商银行，以逼近千亿的盈利规模，重新回到了利润增长的高点。”（《第一财经》）

但在这背后，招行和其他银行一样，都背负着数字化转型的压力。金融科技发展与业务增长如何兼顾，线下业务开展与线上运营的推进如何权衡等问题成为当下银行业需要认真考虑的大背景。

从年的互联网金融元年开始，银行的诸多业务场景开始遭遇互联网企业或科技企业的锁喉式阻击。转型战略问题变得更为紧迫，银行业不断地摸索之后，银行业把减肥当成一项重要任务来抓。

而招商银行成为减肥的标兵。

6年的减肥计划

欲戴其冠，必承其重。谁能想到，这家银行为了能继续称王，坚持减肥了6年，而且还将长期坚持。

年，招商银行提出了“一体两翼”战略，即以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，并依托零售业务基础向“轻型银行”转型。至此，该行开启了自己的减肥计划。

既然是减肥，而且要减成功，就意味着和人减肥一样，不会是一个短期行为。

为了推进这个计划，近年来，招商银行持续推进金融科技、移动金融的发展。

招行在年的年报中首次提到了金融科技战略，并在年报中提出要做“金融科技银行”，将税前利润的1%计提为金融科技创新基金。

而到了年的年报，招商银行董事长李建红表示，董事会决定将增设的“金融科技创新项目基金”额度由“上年税前利润的1%”提升至“上年营业收入的1%”，零售客户增长迅猛。

减肥增肌，移动端见真本事

不得不承认的是，招行坚持了6年的减肥计划取得了不错的成效。可以从其移动端的数据表现中得到一些线索。

年的年报指出，围绕金融核心搭建或切入客户服务生态，招行零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设，已初具规模。

年，招行的年报显示，“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）达8,.67万，较年末增长47.24%，两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务，成为招行重量级的移动互联流量入口，月活占比分别达53%和48.9%。

而到了年，“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）达1.02亿户，较上年末增长25.58%，两大App已成为客户经营的主要平台。

另外，截至报告期末，招商银行企业App客户数.08万户，较上年末增长87.45%，月活跃客户数42.65万户，同口径较上年末增长.68%。

为了继续扩大战果，该行在年的年报中表示，将加大“引进来”的力度，与合作伙伴共建生态圈，聚焦形成优势场景，培养和强化用户习惯；开放II、III类户，通过API接口输出金融服务能力，建立更加广泛的生态联盟。

移动端亮肌肉，获客和运营能力提升

移动端的快速发展，为该行的数字获客和数字化营销能力获得提升。金融业务运营朝着更轻更敏捷的方向发展。

年报显示，以招商银行App和掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方式，打造新的获客增长点。截至报告期末，招商银行App累计用户数达1.14亿户，借记卡数字化获客占比24.96%2；掌上生活App累计用户数达9,.43万户，信用卡数字化获客占比达64.32%。

招商银行APP还带动了理财投资业务的增长。报告期内，招商银行App的理财投资销售金额7.87万亿元，同比增长25.72%，占全行理财投资销售金额的71.52%；招商银行App理财投资客户数.09万户，同比增长50.17%，占全行理财投资客户数的89.96%。

报告期内，招商银行App登录次数60.93亿人次，人均月登录次数11.82次，44家分行开通了城市专区，1,个网点建立了线上店，同时积极探索以线上化、集中化的模式对零售客户进行有效经营，线上直营零售金卡及金葵花客户万户。

报告期内，招商银行App和掌上生活App中16个场景的MAU超过千万；招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率3分别为83.79%和69.80%，掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%。

减肥可能停不下来了

从年报数据上看，招行的减肥计划是成功的。但从当前的数字化转型、开放银行等角度来看，这一计划还需要长期坚持下去。

疫情期间，包括银行在内的企业都在承受宏观压力，也成为众多企业开展数字化转型的动力。综合抗风险能力和科技实力的提升还会是一项长期坚持不懈的任务。

科技发展，银行创新。在不断变化的科技创新中，变数一直都存在，自年以来的变数，已给银行业提了个醒。

而招行是较早醒来，并坚持锻炼的那个。