招行年报2的人掌握80的财富

过去二八定律认为，20%的人掌握着80%的财富。但随着移动互联网时代的到来，新兴技术的出现，让财富的分配进一步拉大，财富呈现一种越来越分化的态势。

而在这方面的数据，我们又是极其稀少，几乎没有任何相关方面的权威报告发布。但最近招商银行的年报，或许可以为我们一窥富人到底有多么富。

根据招商银行发布的年度报告来看，金葵花及以上客户（资产50万以上），占客户总数的1.96%。但就是这1.96%的客户，却占招商银行整体客户总资产的82.15%。

换言之，在招商银行客户的财富比例中，1.96%的人，掌握着82.15的财富。而招商银行有多少客户呢？年总客户为1.58亿。

从数据来看，这个数据总体上是能够客观代替整体社会的财富分配的。

马太效应在今天，从未有如此强大过。

根据这份报告来看，招商银行金葵花及以上客户以及这部分客户所掌握的财富，这两个比例都比年有所提高，这表明我们的中产阶级在曾经，同时中产阶级掌握的社会资源也在快速增加。

根据马太效应来看，强者愈强，那是因为他的资源会越用越多；而弱者愈弱，那是因为他的资源或越用越稀少。

根据这份报告，不难推测出最富有的人户均资产为普通人的两千多倍，这算是比较真实的财富分布了，也可以从中看出财富分化的问题。

其实这个问题，客观上一直都存在。但也正如同金融学者香帅所说的那样，“经济增长，本质上会掩盖财富的高度分化，但当经济增长陷入停滞，这种分化所带来的问题就会显露出来。”

2%的人，掌握80%的财富，这会带来什么样的问题？

在这个问题上，一直有两种观点。一种观点认为，财富一直都是呈二八定律法则的，只不过随着新兴技术的出现，二八定律被无限延伸了而已。

让少数人拥有更多的财富，这其实是好事。因为这部分人真正懂得如何去利用财富获取更多的财富，他们知道如何“钱生钱”，投资、创业，这些商业上的决策，都会带动经济，一层转一层，从而最终嫁接到金字塔底层工作者手中。

还有一种观点则认为，财富的二八定律，应该予以人为限制，这部分观点认为高收入者应该多纳税，政府拿到税收后，去改善基础设施，公共设施，创造一个较好的营商环境。在财政上，应该多去鼓励中产阶级队伍的壮大，从而让一个社会的收入分布呈核枣型。即中产阶级占主流，富人和穷人占少数。

根据科斯定律来看，财富的确是应该实现帕累托最优的，即社会资源效益的最大化。

但过度的财富分化，也会带来一些比较严重的社会问题。

一、导致阶层固化，打击经济活性

如果我明确地告诉你，你这一辈子也赚不到一套房的钱，并且这是事实的话，你会怎么做？

你可能会整日花天酒地，并且对生活要么是绝望，要么是逃避的状态。这种状态，我们可以称之为”低欲望“。

什么是最可怕的事情？我认为最可怕的事情，就是人看不到向上的希望，那么他们就会产生一种厌倦甚至是抵触的心理，浑浑噩噩地过日子。

而阶层固化，指的就是这样的一种状态。如果财富分化过于严重，人们就会看不到向上的希望，从而打击到经济的增长活性，进而危及到整个社会。

如果大家都不敢生了，生不起了的时候，这时候下面的人数变少了，也会危及到整个社会。人口红利，是衡量经济好坏的一个重要指标。

而阶层流动，以及希望，是人们保持持久向上的动力源泉之一。如果他们看不到希望，就会放弃自己，陷入某种意义上的低欲望。

低欲望会导致什么？人口出生率下降，消费欲望降低，生产出来后没人消费。

二、第三产业与消费

资本，其实解决的就是把产生出来的东西卖给谁的问题。

我们以西方的发达经济体为例，第三产业在经济中的占比往往都是很高。而美国呢？更是开启了全球买买买的模式，消化了许多其他国家生产出来的商品。

而财富的过度分化，就必然会导致以服务业为主的第三产业在经济中的占比难以提高。富人再有钱，他一顿最多喝两瓶红酒，那剩下的红酒应该怎么办呢？

这就是要缩小贫富差距的一个非常重要的原因之一。用消费来刺激经济，是全球很多地方都会用的方法之一。

常见的做法一般都是降息、印钞等等，又或者直接发钱。只有大多数人都有钱了，才能够保证消费对经济的提振。

这里的一个经济良性循环大概是，人们有钱去消费了，工厂才会有订单，从而去雇用大量的工人来生产商品，又带动工人的收入提高，让他们去消费。

因此，财富的高度分化，绝对不是一件好事。

尽管，从历史来看，工业化以来，财富的总体趋势是财富差距在不断拉大。过去的20%的人掌握着80%的财富，到今天已经是2%的人掌握着80%的财富。

但人为的干预，依然可以阻止或者减缓这一现象的发生。例如，提高人均收入、提高福利等等。

绝大部分国家在税收方面，都是采取的阶梯制税收，这其实就是人为干预财富过度分化的方法之一。

除此之外，财富分化越小，社会也会越安定。同样的劳动时间，不同职业之间差距过大，也会容易滋生一些不良社会情绪，这也会加剧社会的不安定因素。

但眼下对我来说更重要的一件事是，当你面对不甘的时候，如何才能够跨越阶层，去向上流动呢？

内卷化竞争，显然不是一条可以持续的道路。但向上实现阶层流动，也的确是越来越难。付出和努力，已经不再是衡量成功的唯一标准。

就像胡润百富榜创始人胡润说的那样，过去诚信、勤劳、务实是成功最重要的三要素。但在今天，最重要的三点已经变成了创新、资源整合以及发展速度。

而创新、资源整合和发展速度，对一个普通人来说，其实是很难具备的。这是一个很重要的变化，成功的门槛越来越高，阶层流动的可能性也相对越小，或者说机会看似在变大，但对一个普通人来说，这种机会其实是越来越渺茫的。

但今天，一个普通人越来越难以成功。胡润百富榜单上的人，其中的80后，几乎每个人都是毕业于清华北大、复旦、交大这些名校，上一个好学校，反而变得越来越重要。

而在现在，一个传统意义上的真正白手起家这样一个范式的人，也几乎没有了。白手起家越来越难，甚至成为了一种近乎不可能的存在。

在这背后，是资源的倾斜，是马太效应的无限放大。

2%的人掌握80%的财富，那剩下98%的人和那20%的财富，又该如何去分配？

END.

作者：罗sir，新青年的职场内参。点击，每天为你分享职场干货与个人成长心得。