钱端与招商银行骂战始末

2023/7/10 来源：不详

11月末，据多家媒体报道，广州市天河区经侦方面联系部分投资者时表示，于6月份立案侦查的“钱端”平台一案有新进展，钱端平台实际控制人陈强、招商银行曾主管钱端项目的负责人等几名涉案人员被抓捕。

后续招商银行的回应是不回避、不护短、不姑息任何员工的涉嫌犯罪行为，等待司法机关作出裁决后，承担应负的责任。

钱端的资产逾期始发于年末，最早的逾期如约兑付，及至今年5月宣布大范围逾期，并开始与招商银行的攻讦。

相关负责人已被批捕，相关涉案资产、投资人本金的处置工作只能等待司法裁定才能落实责任承担主体，只是所有的投资人都迷糊，这其中错综复杂、扑朔迷离的关系到底是怎样的？

钱端的爹，到底是谁？

与招商银行骂战始末

今年5月，钱端先动的手。

当时，钱端对外宣布该公司所售产品逾期，并表示投资产品无法按期履约与招商银行相关，已于5月22日向招商银行发出律师函，要求招商银行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

钱端的第一次逾期出现在年12月，彼时按照合约进行延期兑付。在钱端致广州市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》中表示，年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)。

至于项目逾期原因，钱端称由于招商银行迟迟不协商处置方案。

随后招商银行发布声明，称在年4月份就与钱端解除所有合同，其逾期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况。声明中还表示，合作终止后，钱端公司未经同意擅自使用招商银行标识和名称，误导投资者。对此侵权行为，目前法院已做立案处理。

钱端再次发布声明，称年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。同时指出，双方签订的合同需要解约发起方提前三个月通知另一方，并就已开展的业务协商处置方案方可解除，而招商银行并未履行此条款，无权解除合同。

5月29日，招商银行再度表示，以招商银行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端APP投资产品，已于年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。其关联方广东网金控股也向招商银行出具了结清说明。

5月30日，钱端针对“网金控股出具结清说明”一事回应称，招商银行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作，而非仅仅提供融资见证服务。

双方各执一词，一个想就逾期资产处置问题让对方负责，另一个则声明解约之后的项目乃“子虚乌有”，自身毫无任何责任。

6月26日，广州天河警方通报称钱端已被立案侦查。

随后第二天，招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳东海社区街道办进行了第二次会面沟通，招商银行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端，并表示会对此次事件负责到底，至于最后招商银行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

入局者仅是招行？钱端背后的网金控股是条大鱼

此次被抓捕的除招商银行此项目负责人之外，网金控股董事长陈强则显得有些意料之外，却在情理之中。

企查查显示，钱端APP由广东钱端商务服务有限公司运营，该公司股东包括广州鼎盛汇盈资产管理企业（有限合伙），持股83.6%，广州数动贸易发展有限公司持股12%，自然人陈钰锴持股4.4%。

初步看不出钱端与陈强及网金控股的相关性，但查阅工商变更资料就可知，在年5月9日之前，陈强一直为钱端的大股东，后将他本人直接持股及通过广东网发行企业管理公司、广州泓睿投资管理有限公司间接持有的全部钱端股权“转手”给了鼎盛汇盈。而实际情况是“转手后”陈强仍为钱端实际控制人，冯巍等人仅是代持了鼎盛汇盈。

来源：企查查

陈强于年创立广东优迈信息有限公司（网金控股前身，年9月改名），年12月，A轮融资获IDG资本“数千万元人民币”投资；年2月开始的B轮融资，红杉资本入局，IDG继续跟投，融资规模同为“数千万元人民币”。

B轮融资后，陈强与奥飞娱乐（.SZ）老板蔡东青进行了一系列的股权进出交易，闪转腾挪之后网金控股市值突飞猛进，最高一次估值超过30亿元。

随后陈强把目标瞄准了上市，彼时的网金控股难以实现A股或H股直接IPO后，急于推动上市融资的陈强想到了借壳上市，最终他相中了被暂停上市的新都酒店。

陈强控股的泓睿投资（持股99%）领衔四家联合体组成重整投资人参与新都酒店的破产重整，在经历了一系列复杂的恢复生产经营、注入重整投资人及其关联方旗下优质资产后，深交所重新受理了新都酒店的上市申请。

不料，因一项财务处理存在争议，相关会计师事务所在追溯年财报的过程中将年的净利润由正掰负，上市计划折戟。

新都酒店的上市失败让陈强此前的付出打了水漂，更背负着5个亿的债务压力，随后陈强将深交所、广发证券和会计师事务所通通告上法庭，然而接连败诉，股权被冻结、资产被强制执行、部份公司更是被列入失信企业名单。

通过上述操作不难看出，陈强及相关公司缺钱是事实，也难怪有钱端投资人怀疑其所投资金最终可能都已流入到了网金控股。

网金控股给自己的定义是“一家金融互联网运营商及金融信息服务商，为银行、基金、保险等金融机构创建并运营基于云计算的互联网交易型银行平台及生态。”

在相当长的一段时间里，网金控股代为运营多家银行的直销银行，主要业务形态是网金控股搭建投融资平台，资产由银行筛选并发布在直销银行