招行年报出炉房地产业务压缩900亿将加
2024/10/31 来源：不详来源：科技金融在线
导语
年，招行营业收入.53亿，同比增长14％，营收增幅创六年新高，全年净利润.34亿元，同比增长23.35％。房地产业务规模总计约为亿元，相比年初下降了亿元左右。
3月18日晚间，招商银行年业绩正式亮相。
过去一年，招行营业收入.53亿，同比增长14％，营收增幅创六年新高，全年净利润.34亿元，同比增长23.35％。
截止年底，招行总资产.21亿，贷款和垫款总额.亿，客户存款总额.78亿，不良贷款.62亿，不良贷款率0.91％，不良率在时隔7年之后重回1％以下。
根据招行披露的年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利1.元（含税），合计派发现金股利近亿元，年度现金分红比例为33％，持平于上一年度。
01
大财富管理业务模式起步
年，招行提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式。
按照招行的定义，大财富管理价值循环链，要通过大客群、大平台、大生态实现。
去年招行大财富管理收入（括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入）同比增长33.9％至.3亿元，在营收中占比接近16％。
大客群方面，去年末，招行零售客户数达1.73亿户，较年初增长9.5％，零售AUM（管理客户总资产）突破10万亿，全年增幅超过20％，增量再破万亿；公司客户总数.7万户，公司客户融资总量（FPA）余额达4.9万亿元，较年初增长16.4％。
大平台方面，招行“招财号”开放平台已吸引87家资管机构进驻，月活跃用户数近万户，并引入8家他行理财子公司产；“招赢通”同业互联网服务平台也连接了94家资管机构，全年第三方资管产品交易金额约.7亿元。
大生态方面，招行通过业务融合打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”。其中，同时持有借记卡、信用卡的客户占比升至62.6％；批发与零售条线联动推动代发企业数、托管规模、私行业务进一步增长；批发条线为招银理财推荐债券资产近亿元，附属公司为母行贡献AUM2.48万亿元，贡献FPA亿元。
02
去年房地产业务压缩亿
截至年12月底，招商银行房地产业务规模总计约为亿元，相比年初下降了亿元左右。
招行的对公涉房业务，主要包含表内、表外两大部分。其中，表内业务构成包括信贷、自营债券投资、自营非标投资等类别。在表内业务中，截至去年底，招行上述需要承担风险的实有、或有涉房对公业务，余额共计.9亿元，同比增加3.48％，其中对公房地产贷款余额.8亿元，比上年底增加.6亿元，同比下降0.46个百分点。
从去年三季度开始，随着房地产行业风险暴露，招行开始压缩房地产贷款。年年底，该行境内公司房地产广义口径风险业务余额.1亿元，去年6月底增加至.68亿元。到了三季度末，降至.9亿元。据此测算，去年四季度，该行进一步压缩了涉房业务。
降幅更大的是表外业务。截至去年12月底，招行理财、委托贷款、代销信托、主承销债务融资工具等，不承担信用风险的业务余额共计约.8亿元，同比下降20.61％。而在去年9月底，这一数据为.2亿元。
招商银行首席风险官朱江涛说，不承担信用风险的房地产业务主要有理财和代销两个板块，其中理财跟房地产相关的业务规模为亿元，占比不到6％，不良率约为0.2％；代销跟房地产相关的业务规模为亿元，其中私行代销的非标类的房地产余额为亿元。违约客户主要涉及华夏幸福、恒大两家，对公代销约55亿元规模，涉及3家客户，目前已经压降到30多亿元。
对于与华夏幸福、恒大两家房企有关的业务处置进展，朱江涛表示，华夏幸福的债务问题方面，债委会已有整务重组方案；恒大方面也保持与项目管理人的密切沟通，项目对应的可售现值和在建的可售货值加起来，对应在该行融资的覆盖比例是非常充分和足值的。
按揭贷款方面，据招行管理层介绍，今年以来按揭的增长显得比较吃力，这种吃力一是跟疫情有关，二是跟大家对房地产下一步发展的态势或者预期有一定的关系。招行最近在加大按揭的投放力度和营销力度。
03
招银理财营收52.03亿元同比增38％
年，招银理财实现营业净收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。较年37.72亿元的营收和24.53亿元的净利润对比来看，招银理财营收同比增长37.9％，净利润同比增长30.6％。年，招银理财营收为.63万元，净利润为万元（扣除非经常性损益后的净利润为23.78亿元）。
截至报告期末，招银理财总资产.97亿元同比增长50％，净资产.78亿元。
04
招联消费金融净利润30.63亿
招联消费金融收入.33亿，同比增长24.3％；净利润30.63亿元，同比增长80.6％。从资产规模来看，截至年12月31日，招联消费金融总资产.98亿元，较年末的.11亿元增长38.2％；负债合计.61亿元，较年末的.84亿元同比增长39.4％。
