信用卡逾期,名下有房贷,负债人将如何面对

年12月

卡友的信用卡加小贷也欠了几十万，这个月就要还不上了，身上还有房贷，实在兼顾不过来了。事实上早就做好了心理准备，准备多少现金，备好生活费。通讯录没有通知，准备启用新的手机号，但旧的也不会停机。下载了录音软件，准备开始协商。

人不逼自己，永远不知道自己能走到哪一步。战战兢兢维持以贷养贷维持着征信，其实最不可取。

准备适当透露点信息给家人，让他们接到骚扰短信电话有个心理准备，但不准备跟他们说，自己做错事自己承担，哪怕需要未来几年甚至十年的时间。

卡友是怎么走到这一步的呢？其实跟很多人很像，最开始房子装修借了钱，然后开淘宝亏钱了，借用信用卡还款，然后一直以贷养贷维持着，最后实在是维持不下去了，负债的金额也达到了自己无法维持的地步，最后因为降额而被迫逾期了，这确实令人后悔。

一、

农行的案件情况

年3月，“收到农行传票，信用卡纠纷，八万二本金起诉金额九万六。国有银行真的要注意，闷声不吭半年后就起诉，去年五六月还打电话过去协商不同意，九月就整理资料送法院了，今年二月底收到传票，打电话去法院查，排在四月初开庭。”卡友说。

收到传票后卡友想借钱还一部分比如还四万左右，余下部分协商一年内还清。

后来去支行找农行协商，减免是不可能减免的了，但是分期还款很顺利。原来还以为会特别难商量，去了大堂问工作人员都很茫然，并说没办过，然后说收到传票就等法院判吧。

卡友谎称打电话的时候说可以来支行协商，于是银行工作人员直接让其去个贷中心的办公室，一说情况是要协商分期，直接有人拿身份证去调资料，然后聊了一些情况。

其实银行根本不关心你怎么逾期怎么困难，就说了最大的可能分期金额和分期数，但是没有逾期的时候办了账单分期，根本就不在协议还款分期的范围内，他们的系统直接就会显示可以分期的金额，所以只分期了一部分。

“我是觉得他们也不了解，到时候我拿分期的资料直接去法院跟法官说已经协商好了就行了。”

分期还款两年，只有三万多，其余五万大概是没有逾期的时候办了分期了，另外两万是逾期的费用，都没有减免。

办的时候柜员说帮算了一下，分期的话会节约一部分钱，从下个月开始还分期的，其他部分自己还，于是卡友当即还了两万，后面的慢慢还了，协商过程大概就是这样了。

不过这个协商并没有让银行撤诉，最后还是法院判决的，所以国有大行协商要趁早，开弓没有回头箭了。

这直接去卡中心协商还是比较靠谱的，起码卡友的经历说明，不管是办公室的工作人员还是柜台的人态度都不会差，态度也都好商量，如果想分期不要打什么电话，直接去办卡的支行，都会给分期的。

法院没有打电话调解，卡友的两次起诉都没有打过电话调解。

农行法官庭上都要求对方律师私下调解，给了十天时间，后面律师说农行起诉了就不会调解，要走完程序，所以最后还是判决的。

二、

招行案件的情况

招行主动找卡友协商，让其开困难证明，后来给他减免五千不同意，违约金就一万五千多，五千块让折腾那么久还回老家开困难证明，也没有全额减免所以没有协商成功。

之后没人联系了，然后开年起诉了，反正困难证明也还在，开庭的时候带过去。等年后准备投诉一拨，这招商信用卡用了五六年了，有两年都是最低还款，利息差不多两三万了。

确实，开庭要把老家村里开的困难证明带去，主要还是没钱，有钱还什么都好，没钱的话能减免的机会都要争取。

卡友的经历并不一定适合每个负债人，还要看当地分行的情况，一般招行和光大银行都不喜欢起诉无资产的人，而且信用卡五万以下的额度按说一般不会起诉，也许是招行看到卡友名下有一套房所以才起诉的。

不过唯一住房又是小户型起诉没钱还最多也只是查封，卡友的是差不多逾期一年半才起诉的，所以如果有资产有稳定收入可以找他们协商还款，毕竟相对于什么都没有的负债人来说，起诉概率会高很多。

年1月

招行本金四万九千多逾期一年半左右到八万多。

卡友接到好几条法院短信，从开始立案到分配法官，再到开庭时间，基本都是短信通知。

打电话去法院咨询，问发不发传票了，说不一定，查询网站也能查到，另外还可以在开庭前申请线上开庭，线上应诉就行了。

开年的民事案件大概都是经济纠纷了。之前就听说法院给银行经济纠纷案件是有限额的，所以大部分都会在上半年起诉。

现在法院的起诉程序是相当简便了，各位收到不是的短信也可以网上搜一下当地法院的电话，打电话去法院问问清楚。

法院的短信跟催收的短信是有本质区别的，基本就是告诉你案件号，什么时候立的案，因为什么立的案，就是原告是谁，让你打电话过去或者去法院