京东金融APP何以助力亿级用户赢在起跑线

多数消费者有理财的心，但没有理财的技术；有借贷的需求，但没有借贷的渠道；想买保险，但不知如何挑选。此外，金融类App层出不穷，但大多数仅仅是展示产品，停留在“货架”阶段；全网金融类产品也比较分散，这为用户的对比决策造成极大困难。

如何更全面、更贴心、更智能地为消费者提供一站式金融服务，一直是京东金融App在迫切探索的。针对以上种种痛点，8月18日，京东数字科技集团旗下个人金融业务品牌京东金融，以App为载体，正式升级为面向亿万用户的“金融决策平台”。同期，京东金融大规模广告投放在全国展开，覆盖机场、地铁、楼宇等重要渠道。“京东金融——一个懂金融的朋友”的广告语一时风行全国。

此次升级后，京东金融将以店铺化、智能化、内容化为核心能力，连接银行、保险公司、券商等近千家金融机构及超过个金融大V，一起为数亿用户提供专业、安全的金融服务。

如何以新技术为用户提供更具吸引力的服务，如何更进一步保障用户的资产安全……新版App的特色与奥秘，我们一起来解锁。

京东金融是京东数字科技集团旗下个人金融业务品牌，以京东金融App为载体，已经成为四亿用户选择的个人金融决策平台。京东金融以平台化、智能化、内容化为核心能力，与银行、保险公司、基金公司等近千家金融机构，共同为用户提供专业、安全的个人金融服务。

京东金融已推出白条、基金、银行理财、小金库、金条、联名小白卡、小金卡等在内的近万只金融产品，涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。截至目前，京东金融理财、借贷的累计总规模均突破万亿。年07月，京东金融App上线，定位金融决策服务平台，为用户提供理财、借贷、保险、分期购等产品与服务。年03月，网联清算有限公司试运行，京东数科旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构。年08月，网联清算有限公司正式设立，京东数科旗下网银在线等45家机构出资共建。年07月，京东数科推出“数字收银机”解决方案，该解决方案将服务更多京东金融用户。

“智能化”降低决策成本，提高决策效率

平台化：京东金融拥有基金代销牌照、保险经纪牌照及保险代理牌照，是基金、保险产品的持牌代销平台。目前，有近千家金融机构的近万只金融产品在京东金融平台上销售，真正为用户打造了一个专业、安全的“个人金融决策平台”，产品种类涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。

其中，理财板块为用户提供了包括小金库、银行精选、定期精选、基金、黄金等众多明星理财产品；借贷板块为用户提供了包括消费信贷、现金贷、银行借贷等个人金融服务，以及白条、联名小白卡、金条等明星金融产品；分期板块为用户提供海量的正品大牌商品，支持白条、信用卡、小金库等多种支付工具和分期方式，打造零门槛/全分期的购物场景；保险板块为用户提供寿险、财产险、养老险、重疾险、医疗险、运费险、延保等多方面的保险及相关保障服务，并可根据用户实际需求为其推荐保险产品。

其中，京东金融也为金融机构搭建了专属自己企业的官方店铺——“金店”。在“金店”中，有执照资质的企业和银行客户经理、基金经理、保险经纪人等个人可展示当前售卖的热门款金融产品，并通过直播、视频和文章等多种形式，为用户提供购前参考，让用户以较低成本做出个人金融决策。

智能化：依托京东金融的母集团京东数科强大的数字科技能力，京东金融通过机器学习、计算机视觉、语音识别等AI技术，以及大数据、区块链一系列科技能力，推出了包括智能风控、智能客服、智能投顾、AI投研、量化营销等应用性极强的解决方案级产品。基于这些技术应用落地，一方面，京东金融App能够根据用户日常的搜索内容和产品使用习惯，按需智能化定制每个用户的首页界面和内容推送，进一步减少用户的选择时间、提升决策效率；另一方面，依托核心技术能力，京东金融也在与金融机构合作研发符合用户需求的金融产品，让用户降低投资风险，并在个人金融决策时提供理性、科学的建议。

与此同时，京东金融还进一步加强了搜索引擎，并集合全网资源搭建了金融类“全网产品库”。通过搜索，用户可在京东金融平台查询到市面上近6万款金融产品，只在一个平台即可实现全网金融类产品的查询、评测等体验。

内容化：京东金融凭借多年来在金融领域的优质资源积累，创新性地打造了以投资教育为核心的花生圈，开通图文、短视频、问答、直播、圈子等互动内容形式，邀请包含经济学家、基金经理、投资经理、金融分析师、精算师、泛财经KOL等位金融大V入驻社区，分享包括泛财经类资讯、理财产品分析、保险产品评测、个人投资经验分享、财商教育等内容。

AI技术支撑，打造全网金融店铺体系

风控技术：年，京东金融就把AI技术应用于风控领域，是业内首家大规模在信贷风险领域应用AI技术进行风险建模的公司。目前，京东金融已建立起覆盖数据、模型、策略、系统等全方位的风险管理体系，拥有+风险模型，累计实现了对7亿用户的信用风险评估，积累风险策略超4万，欺诈损失率保持在百万分之一以下。

基于强大的风控技术，在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节，都会进行后台安全扫描，实时计算，识别恶意行为及高风险订单，并和京东商城配送体系打通，对高风险订单实现配送最后一公里拦截，这在业内是独一无二的优势。

支付能力：京东支付依托京东体系资源优势及京东数科技术能力，为企业和个人用户提供综合支付服务，输出线上、线下多场景的综合支付解决方案，是国内领先的电子支付解决方案服务商，是中国银联最大的第三方支付战略合作伙伴之一。

京东支付目前涵盖京东码付、京东闪付NFC、聚合支付、通道支付、刷脸支付、跨境支付等，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。同时为商户提供单笔或批量代付、支付结算、资金流转、数据分析等服务，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。京东支付也支持组合支付，用户可在支付页面，选择白条、小金库、银行卡、余额等支付方式进行组合支付。

在技术层面，京东金融建立了自主产权的支付结算服务平台，平台使用分布式计算，同城多中心架构，实现多中心互备的高可用容灾能力，具备7*24小时不间断交易能力。利用动态规则拆分算法专利，京东金融可以解决海量数据对账问题，15分钟以内可完成0万笔交易对账，平稳支持和11.11等交易洪峰，支付系统可靠性达到99.99%。

与此同时，京东金融的“刷脸支付”模块符合中国银联人脸识别终端相关技术标准，成为了首批中国银联向自助售货机场景提供人脸支付整体解决方案的合作方。京东金融自研多模态人脸活体检测算法通过国家金融IC卡安全检测中心—银行卡检测中心（BCTC）的技术认证，达到国家认证的金融支付级安全标准，真人识别正确率达99.8%。

年03月，网联清算有限公司试运行，京东数科旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构；年08月，网联清算有限公司正式设立，京东数科旗下网银在线等45家机构出资共建。

AI投研能力：凭借京东数科的数据优势和金融科技能力，京东金融与东方红资管基金公司深度合作，双方在年合作推出“东方红京东大数据灵活配置混合型证券投资基金”，尝试探索大数据服务投资研究的新模式，并在各大基金平台同步发售。截至年6月5日，该基金自成立以来累计收益率44.80%。年6月11日，京东金融与东方红资管基金公司又合作了第二只基金——“东方红智远三年持有期混合型证券投资基金”，该基金还在招商银行等渠道发行。

智能客服：在语音识别、语音合成和自然语言处理技术（NLP）领域，京东数科研发了智能客服产品和智能外呼产品，在京东金融的客服应用中，智能客服有效解决了90%以上的客户询问。

截至目前，京东金融累计与近千家金融机构进行过合作，其中包括：

银行机构：工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等；券商机构：中信证券、中信建投、安信证券、广发证券等；基金机构：天弘基金、易方达基金、华夏基金、南方基金等；保险机构：平安保险、中国人保、泰康保险、安联保险等；

京东金融的财富管理业务为持牌代销平台，具有基金代销牌照，旗下公司北京肯特瑞基金销售有限公司是经过中国证监会核准，具有基金销售牌照的独立基金销售机构。京东金融的保险业务为持牌代销平台，具有保险经纪牌照及保险代理牌照，旗下经纪公司天津津投保险经纪有限公司、代理公司鼎鼎保险代理有限公司是经过中国银保监会核准，具有保险经纪业务、代理业务资质的保险中介机构。

升级后的京东金融App“金店”界面。

“金店”针对持牌金融机构及其分支机构、机构分支网点，甚至是银行客户经理、基金经理、保险个人代理人等执业人都提供了适手的营销、运营工具。同时，同步构建了“营销+视频展业”的工具店铺体系，入驻企业和个人可自助上线当前售卖的热门款金融产品，还可以发表文章、视频，也可以打造自己的直播栏目，彻底释放驻者的影响力与潜力，在收获业绩的同时也收获名气。

金融机构可以在京东金融打通线上线下全流程，线上直接面对用户，对线下的优质金融产品进行展示，扩大优质金融产品的销售渠道；另一方面，用户也能够坐在家里就了解到线下的金融产品，在线上选好产品后直接预约购买，少跑冤枉路，极大地减少繁冗的流程，节约更多时间。

经营者们可以通过京东金融的智能大数据平台、智能风控技术、智能投顾工具等数字化运营不断提升对用户的洞察和理解能力，一方面开发新用户，另一方面可以激活老用户，并增加用户粘性。

店铺间的竞争也是完全正向化的，京东金融特地打造了用户评价体系与能力者服务体系，来引导店铺之间、能力者之间形成良性竞争。

京东金融优质的平台环境正吸引更多优质的合作伙伴加入。目前，京东金融正在与共计23万个金融机构和执业人洽谈入驻计划。