马蔚华招商银行零售之王的起点,传奇行长的

2023/1/20 来源：不详

“鸟在笼中，关羽不能张飞；人处世上，八戒还须悟空”。这是原招商银行行长马蔚华最喜欢的一副对联。

近日，招商银行前行长马蔚华做客《财经》杂志总编王波明的一档栏目，两个人聊到了马蔚华进入招商银行的始末。这位行长是极富传奇色彩的人物，很多人认为他入主招商银行就是招商银行腾飞的开始。今天我们就来聊一聊这位行长的传奇经历。

马蔚华是年3月进入招商银行，这个时间节点对于大多数人来说没有什么特殊性，但是对于银行从业者来说却是一个不寻常的年份。

年6月，人民银行宣布关闭海南发展银行。海南发展银行是全国第一家破产倒闭的商业银行。过去人们都认为商业银行是铁饭碗，根本就不可能倒闭，海南发展银行的倒闭让很多银行从业者忧心忡忡。

进入招商银行之前的马蔚华是人民银行海南省分行的行长。可以说，马蔚华是海南发展银行倒闭的见证者，也是由他亲手关上了海南发展银行的大门。

按照普通人的逻辑，商业银行的工作自海南发展银行倒闭事件以后开始朝不保夕，那更应该留在政府部门工作才对，至少这样的工作十分稳定。马蔚华还是人民银行的领导干部，做着监管商业银行的工作，更没有理由弃政从商。他的选择让很多人人不理解。

事实证明，他的选择是对的。招商银行成全了他勇于挑战的性格，他也让招商银行从1千亿的规模涨到了离任时的5万亿规模。

现在的招商银行在全国股份制银行中是当之无愧的第一名，但是在年，招商银行还不如中信银行、光大银行、民生银行。那时的招商银行面临着内忧外患的局面。深圳蛇口也不是今天的高楼林立，而是遍地泥泞的道路，招商银行总行只有区区三间房，和当时的信用社水平差不多。

招商银行不仅在硬件上比较落后，在业务上也存在很多问题。

年亚洲金融危机爆发，让离岸业务占比较高的招商银行饱受坏账之苦。我翻阅过去的资料发现当时的不良贷款率高达19.5%。屋漏偏逢连夜雨，一位曾经工作在工商局的人造谣说马蔚华任招商银行行长是因为前行长跑路，还造成了一起小规模的挤兑事件。

这一系列问题都被马蔚华以雷霆之势解决完毕，为以后招商银行走上“零售之王”道路做好了充分准备。

马蔚华最令人称赞的功绩莫过于让招商银行开启零售转型。

马蔚华在年1月的一场全国分行行长大会上说了一句在银行圈流传甚广的一句话：“不做对公业务，现在没饭吃；不做零售业务，未来没饭吃。”对公业务是当时银行的主要利润来源，决定了银行当时的发展水平，但如果继续依赖下去，银行稍微一扩展，资本金就不够了。想要继续发展是后继无力的。

马蔚华一声令下，招商银行开启了轰轰烈烈的零售转型活动，零售业务、中间业务和中小企业业务不断增长；信用卡、财富管理、私人银行、手机银行等业务创新不断；零售转型成功与否最重要的指标：零售客户数逐年上涨。

年，已经65岁的马蔚华不再担任招商银行行长，由建设银行北京分行前行长田惠宇接任。招商银行的马蔚华时代就此落幕。

接受采访时，马蔚华说只能为自己打了及格分。你会为这位行长打多少分呢？